愛鋒貝

標(biāo)題: 請問現(xiàn)在銀行對銀行卡管控那么嚴(yán)格，為什么遇到電信詐騙了 ... [打印本頁]
作者: 院長    時(shí)間: 2021-12-8 00:17
標(biāo)題: 請問現(xiàn)在銀行對銀行卡管控那么嚴(yán)格，為什么遇到電信詐騙了 ...
主要原因，有專業(yè)的地下錢莊存在。憑良心說，銀行現(xiàn)在已經(jīng)管的很嚴(yán)了。過去我去某著名詐騙窩點(diǎn)查案，眼睜睜看著一個(gè)當(dāng)?shù)厝四弥鴰资畯埳矸葑C去銀行開戶。不過現(xiàn)在這個(gè)局面幾乎不存在了?，F(xiàn)在的情況是，卡販領(lǐng)著卡主本人親自去辦卡，辦好全套網(wǎng)銀，連手機(jī)卡，u盾身份證復(fù)印件全出售，俗稱四件套。賣一套賺幾百塊錢。一般出售銀行卡的，都是文化程度低，缺錢的，法律意識(shí)淡泊的，更關(guān)鍵的，這些人的銀行卡將來用于詐騙了，你還不能打擊處理他們，畢竟，他們大多數(shù)人是不知道自己的卡被用去干嘛了。
     再講錢為什么追不回來的事。過去，國內(nèi)的騙子，能騙，但處理資金不行。就算他把錢轉(zhuǎn)了好多手，最后還是以取現(xiàn)為主，或者找個(gè)pos機(jī)刷卡套現(xiàn)。最后還是會(huì)顯形，于是誕生了一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)——車手，也就是取款馬仔。到后來，騙子騙來的錢和車手都要五五開，就當(dāng)是安家費(fèi)了。那會(huì)電詐難抓，主要是當(dāng)?shù)乇Ｗo(hù)主義，這話說多了可能會(huì)涉及政治敏感，你想，一個(gè)詐騙之縣，一年生產(chǎn)值將將脫貧，但KTV多達(dá)幾十家(有營利性陪侍的那種)，誰在消費(fèi)？后來公安部督導(dǎo)組入住，ktv生意不好，銳減到十幾家。當(dāng)?shù)毓膊荒苷f不配合，但有心殺敵無力回天，因?yàn)殡y打的深層原因不是公安一家能解決的。后來高層覺得要掛牌，讓他們出名，國家重點(diǎn)詐騙縣，不摘牌子領(lǐng)導(dǎo)不能調(diào)動(dòng)升遷，結(jié)果呢？為了摘帽子，就要出成績了，有的地方很兇，一家有詐騙，全家連坐，比如子女升學(xué)什么的受影響。但有些地方就更厲害了，不讓你外地公安來抓人了。被抓的人少了說明我管理有方呀。
     扯遠(yuǎn)了，來說錢。前兩年，臺(tái)灣人冒充公檢法詐騙非常囂張，總金額巨大。臺(tái)灣是咱們詐騙的老祖宗，原來是臺(tái)灣人冒充公檢法詐騙臺(tái)灣自己人，總部在福建。明統(tǒng)暗獨(dú)的小馬哥上臺(tái)期間，雙方警務(wù)交流良好，我們就幫他們端掉了境內(nèi)的那些窩點(diǎn)，把臺(tái)灣人詐騙窩點(diǎn)打散了。灣仔回頭一看，我們可以騙騙大陸人嘛，一時(shí)間，東南亞到處都是灣灣的窩點(diǎn)，在大陸期間，很多福建籍的大陸人就在給他們打工——話務(wù)員，于是也一起出境去了。灣仔騙錢，一開始就都跨境的，所以處理資金專業(yè)，效率，高級，背后就是臺(tái)灣的專業(yè)地下錢莊。說簡單點(diǎn)，當(dāng)詐騙窩點(diǎn)把錢騙到后，就把錢轉(zhuǎn)到了地下錢莊的銀行賬戶。于此同時(shí)，地下錢莊會(huì)把一筆已經(jīng)收過手續(xù)費(fèi)的資金打給詐騙販，至此，以后那筆被騙資金的走向，其實(shí)已經(jīng)和詐騙犯無關(guān)了，都是錢莊(又名水房)在處理了，錢莊怎么處理呢？方法很多，你們道聽途說的什么拍電影洗錢都存在啊，說幾個(gè)我辦案遇到過的——1，賭場換錢。錢莊安排人去澳門的賭場，要換幾十萬港幣，賭場都有那么一幫人，就是現(xiàn)場兌港幣賺利息差的，幾十萬涉案的人民幣資金打到對方賬戶上，水房的人拿著港幣走了。你按著資金流去凍結(jié)銀行卡，就凍結(jié)到那些賺利息差的人身上了。2,和上述情況差不多的外幣兌換。我本人遇到過詐騙案子，按著資金流凍結(jié)了好幾級銀行賬戶，結(jié)果銀行卡主找上門了。這個(gè)人是大陸燈具商人，有一個(gè)穩(wěn)定的越南客戶。為了方便，貨品并不是報(bào)關(guān)，而是從廣西走陸路物流，然后越南客戶打款。因?yàn)閷υ侥峡蛻魜碚f，人民幣是外幣，兌換有額度，所以就找了越南的一些錢莊，他把越南盾給錢莊，錢莊直接給國內(nèi)商人的銀行卡轉(zhuǎn)賬了。最后這個(gè)商人的銀行卡你是必須解凍的。3,買比特幣的，這個(gè)厲害吧，按著資金查，看到有些大錢去了一個(gè)銀行賬戶，凍結(jié)的第二天，對方就來找我們了，一問才知道他們是在境外的某網(wǎng)站出售了自己的比特幣。所以說，比特幣天生就是用來洗黑錢的。4,然后更多的就是電話卡，游戲充值卡。100買，95賣。這個(gè)賣不是嫌疑人自己賣。如果是嫌疑人或者說水房自己賣呢，也是可以查的。比如嫌疑人買了100萬的游戲卡，我們是可以查到這些游戲卡都散賣到哪里去了——游戲卡密都是有編號的，游戲公司也能查到最后充值到哪里去了，只要不嫌煩，找到那些真正用來買游戲卡充值的人，問他們是哪買的，倒查上去就知道了(喜歡玩網(wǎng)游或者手游的朋友，你們是不是似乎突然明白了某寶上那么多打折的游戲充值卡都是哪來的吧)。但現(xiàn)在惡心的是，很多，哦不口誤，是某些游戲點(diǎn)卡公司，電話卡充值公司，都有回收業(yè)務(wù)，我100塊買卡，95回收，然后。。。國家有規(guī)定，善意第三人是要保護(hù)的。以上只是舉例，不是全部的洗錢方法。以前臺(tái)灣水房就給臺(tái)灣詐騙犯服務(wù)的，結(jié)果這幾年，臺(tái)灣詐騙犯損失慘重。以前，我國從東南亞抓窩點(diǎn)，根據(jù)司法協(xié)議，灣灣送臺(tái)灣，大陸馬仔我們帶走，灣灣一回臺(tái)灣，下了飛機(jī)就被放了?，F(xiàn)在國家實(shí)力強(qiáng)大了，現(xiàn)在在東南亞，管你灣灣還是其他歪果仁，算送回國，然后灣灣跑到了非洲，又以包機(jī)的方式被帶回大陸——為此臺(tái)灣當(dāng)局和反華國家還大肆炒作，結(jié)果國際社會(huì)反響冷淡。灣灣跑去西班牙接著詐騙，2016年公安部牽頭長城行動(dòng)聯(lián)合西班牙警方抓了幾百個(gè)灣仔。西班牙法院先后開庭認(rèn)定他們有罪全部遣回大陸。灣仔們又提出有政治迫害可能申請避難，嗯。歐盟國家還是很專業(yè)的，送歐洲人權(quán)法庭慢慢審核，至今三年了，也就是說這些灣仔目前處于白關(guān)狀態(tài)快三年了(將來判刑刑期不折抵的)，終于灣仔有明白人了，放棄上訴自愿被遣送回大陸了。我們在辦案過程中也發(fā)現(xiàn)有臺(tái)灣窩點(diǎn)在東歐國家還有中北美的臺(tái)灣邦交國薩爾瓦多什么的，但東歐國家雖然現(xiàn)在姓資了，但和俺們都有歷史淵源，又窮，攀交情在送錢就結(jié)了。那些邦交國目前都在動(dòng)搖，主動(dòng)要和我們大陸經(jīng)貿(mào)往來，來一波政治獻(xiàn)禮也是很輕而易舉的事情，所以詐騙灣仔最近日子不好過。(媽蛋，又跑題了，老子當(dāng)年要是也認(rèn)識(shí)那二十六個(gè)英文字母，現(xiàn)在的特么是。。。)詐騙灣仔收入銳減，臺(tái)灣水房沒業(yè)務(wù)了，于是不知怎么的，至少在2018年年初，臺(tái)灣水房和內(nèi)地的某些詐騙高危區(qū)團(tuán)伙搭上線了。這是我們遇到的一個(gè)新的困難。窩點(diǎn)地在重點(diǎn)地區(qū)，不好打，洗錢團(tuán)伙在境外，沒法打。更有甚一些國內(nèi)的詐騙窩點(diǎn)被打散后，跑到了東南亞國家，往國際化方向發(fā)展了。今年，我們還發(fā)現(xiàn)一個(gè)更慌的現(xiàn)象，某全國知名的盜竊高危地人員，素以專業(yè)技術(shù)能力強(qiáng)，嘴巴緊享譽(yù)國內(nèi)公安，居然開始充當(dāng)取款馬仔。騙子多開心呀，取款馬仔口風(fēng)緊，他們就安全呀。我們最怕的是這些人某天放下高風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)手藝，轉(zhuǎn)而去搞詐騙了，那絕對稱的上是噩夢了。
     騙子的學(xué)歷未必高，但一定是聰明的。不要看不起那些騙子，他們?yōu)槎惚軅刹槎扇〉氖侄?，是那?11985所不能比的，使用物聯(lián)網(wǎng)卡，利用第三方轉(zhuǎn)賬等等。商人總是趨利的，詐騙產(chǎn)業(yè)背后的產(chǎn)業(yè)鏈，卡販，水房，以及提供公民個(gè)人信息的，制作木馬程序的，釣魚網(wǎng)站的，那些全部都是暴利灰色領(lǐng)域。很多盆友遇到退款詐騙，剛下了訂單，就接到電話說貨物有問題，對方能精準(zhǔn)說出你的名字，訂單號等，并不是淘寶等平臺(tái)被攻擊的，也不是那些店鋪出售出去的，而是有專業(yè)團(tuán)伙，以打工為由專去大的網(wǎng)店面試客服，然后借用電腦種下木馬，竊取信息。最后這些人往往還不能按詐騙定罪。我們經(jīng)常說，我們落后詐騙犯一代，如果不好好學(xué)，就落后兩代的，檢法情況比我們還要慘，他們的思維還不如我們，即使立法層面跟上了，他們還要適應(yīng)很久。銀行，運(yùn)營商，憑良心說他們也已經(jīng)很努力了，但銀行的很多小眾業(yè)務(wù)被詐騙分子利用，也不能單純說是銀行的問題，畢竟人家初衷不是為詐騙服務(wù)，只能說詐騙分子更高明。而很多網(wǎng)絡(luò)公司，說實(shí)話，目前也就支付寶是有社會(huì)責(zé)任的公司，騰訊垃圾，百度網(wǎng)易就更渣了(這句話不怕舉報(bào))。至于普通老百姓，包括大學(xué)學(xué)歷的在校生畢業(yè)生們，你們嘛差個(gè)三代起步。
    最后推薦個(gè)電視劇——天下無詐。演的浮夸了點(diǎn)，但里面關(guān)于詐騙的手段和形勢，真實(shí)的社會(huì)中更先進(jìn)更嚴(yán)峻。希望以上文字，能幫到一個(gè)人免受上當(dāng)受騙就ok了。

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作者: 謝小貝    時(shí)間: 2021-12-8 01:40
主要原因，有專業(yè)的地下錢莊存在。憑良心說，銀行現(xiàn)在已經(jīng)管的很嚴(yán)了。過去我去某著名詐騙窩點(diǎn)查案，眼睜睜看著一個(gè)當(dāng)?shù)厝四弥鴰资畯埳矸葑C去銀行開戶。不過現(xiàn)在這個(gè)局面幾乎不存在了?，F(xiàn)在的情況是，卡販領(lǐng)著卡主本人親自去辦卡，辦好全套網(wǎng)銀，連手機(jī)卡，u盾身份證復(fù)印件全出售，俗稱四件套。賣一套賺幾百塊錢。一般出售銀行卡的，都是文化程度低，缺錢的，法律意識(shí)淡泊的，更關(guān)鍵的，這些人的銀行卡將來用于詐騙了，你還不能打擊處理他們，畢竟，他們大多數(shù)人是不知道自己的卡被用去干嘛了。
     再講錢為什么追不回來的事。過去，國內(nèi)的騙子，能騙，但處理資金不行。就算他把錢轉(zhuǎn)了好多手，最后還是以取現(xiàn)為主，或者找個(gè)pos機(jī)刷卡套現(xiàn)。最后還是會(huì)顯形，于是誕生了一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)——車手，也就是取款馬仔。到后來，騙子騙來的錢和車手都要五五開，就當(dāng)是安家費(fèi)了。那會(huì)電詐難抓，主要是當(dāng)?shù)乇Ｗo(hù)主義，這話說多了可能會(huì)涉及政治敏感，你想，一個(gè)詐騙之縣，一年生產(chǎn)值將將脫貧，但KTV多達(dá)幾十家(有營利性陪侍的那種)，誰在消費(fèi)？后來公安部督導(dǎo)組入住，ktv生意不好，銳減到十幾家。當(dāng)?shù)毓膊荒苷f不配合，但有心殺敵無力回天，因?yàn)殡y打的深層原因不是公安一家能解決的。后來高層覺得要掛牌，讓他們出名，國家重點(diǎn)詐騙縣，不摘牌子領(lǐng)導(dǎo)不能調(diào)動(dòng)升遷，結(jié)果呢？為了摘帽子，就要出成績了，有的地方很兇，一家有詐騙，全家連坐，比如子女升學(xué)什么的受影響。但有些地方就更厲害了，不讓你外地公安來抓人了。被抓的人少了說明我管理有方呀。
     扯遠(yuǎn)了，來說錢。前兩年，臺(tái)灣人冒充公檢法詐騙非常囂張，總金額巨大。臺(tái)灣是咱們詐騙的老祖宗，原來是臺(tái)灣人冒充公檢法詐騙臺(tái)灣自己人，總部在福建。明統(tǒng)暗獨(dú)的小馬哥上臺(tái)期間，雙方警務(wù)交流良好，我們就幫他們端掉了境內(nèi)的那些窩點(diǎn)，把臺(tái)灣人詐騙窩點(diǎn)打散了。灣仔回頭一看，我們可以騙騙大陸人嘛，一時(shí)間，東南亞到處都是灣灣的窩點(diǎn)，在大陸期間，很多福建籍的大陸人就在給他們打工——話務(wù)員，于是也一起出境去了。灣仔騙錢，一開始就都跨境的，所以處理資金專業(yè)，效率，高級，背后就是臺(tái)灣的專業(yè)地下錢莊。說簡單點(diǎn)，當(dāng)詐騙窩點(diǎn)把錢騙到后，就把錢轉(zhuǎn)到了地下錢莊的銀行賬戶。于此同時(shí)，地下錢莊會(huì)把一筆已經(jīng)收過手續(xù)費(fèi)的資金打給詐騙販，至此，以后那筆被騙資金的走向，其實(shí)已經(jīng)和詐騙犯無關(guān)了，都是錢莊(又名水房)在處理了，錢莊怎么處理呢？方法很多，你們道聽途說的什么拍電影洗錢都存在啊，說幾個(gè)我辦案遇到過的——1，賭場換錢。錢莊安排人去澳門的賭場，要換幾十萬港幣，賭場都有那么一幫人，就是現(xiàn)場兌港幣賺利息差的，幾十萬涉案的人民幣資金打到對方賬戶上，水房的人拿著港幣走了。你按著資金流去凍結(jié)銀行卡，就凍結(jié)到那些賺利息差的人身上了。2,和上述情況差不多的外幣兌換。我本人遇到過詐騙案子，按著資金流凍結(jié)了好幾級銀行賬戶，結(jié)果銀行卡主找上門了。這個(gè)人是大陸燈具商人，有一個(gè)穩(wěn)定的越南客戶。為了方便，貨品并不是報(bào)關(guān)，而是從廣西走陸路物流，然后越南客戶打款。因?yàn)閷υ侥峡蛻魜碚f，人民幣是外幣，兌換有額度，所以就找了越南的一些錢莊，他把越南盾給錢莊，錢莊直接給國內(nèi)商人的銀行卡轉(zhuǎn)賬了。最后這個(gè)商人的銀行卡你是必須解凍的。3,買比特幣的，這個(gè)厲害吧，按著資金查，看到有些大錢去了一個(gè)銀行賬戶，凍結(jié)的第二天，對方就來找我們了，一問才知道他們是在境外的某網(wǎng)站出售了自己的比特幣。所以說，比特幣天生就是用來洗黑錢的。4,然后更多的就是電話卡，游戲充值卡。100買，95賣。這個(gè)賣不是嫌疑人自己賣。如果是嫌疑人或者說水房自己賣呢，也是可以查的。比如嫌疑人買了100萬的游戲卡，我們是可以查到這些游戲卡都散賣到哪里去了——游戲卡密都是有編號的，游戲公司也能查到最后充值到哪里去了，只要不嫌煩，找到那些真正用來買游戲卡充值的人，問他們是哪買的，倒查上去就知道了(喜歡玩網(wǎng)游或者手游的朋友，你們是不是似乎突然明白了某寶上那么多打折的游戲充值卡都是哪來的吧)。但現(xiàn)在惡心的是，很多，哦不口誤，是某些游戲點(diǎn)卡公司，電話卡充值公司，都有回收業(yè)務(wù)，我100塊買卡，95回收，然后。。。國家有規(guī)定，善意第三人是要保護(hù)的。以上只是舉例，不是全部的洗錢方法。以前臺(tái)灣水房就給臺(tái)灣詐騙犯服務(wù)的，結(jié)果這幾年，臺(tái)灣詐騙犯損失慘重。以前，我國從東南亞抓窩點(diǎn)，根據(jù)司法協(xié)議，灣灣送臺(tái)灣，大陸馬仔我們帶走，灣灣一回臺(tái)灣，下了飛機(jī)就被放了?，F(xiàn)在國家實(shí)力強(qiáng)大了，現(xiàn)在在東南亞，管你灣灣還是其他歪果仁，算送回國，然后灣灣跑到了非洲，又以包機(jī)的方式被帶回大陸——為此臺(tái)灣當(dāng)局和反華國家還大肆炒作，結(jié)果國際社會(huì)反響冷淡。灣灣跑去西班牙接著詐騙，2016年公安部牽頭長城行動(dòng)聯(lián)合西班牙警方抓了幾百個(gè)灣仔。西班牙法院先后開庭認(rèn)定他們有罪全部遣回大陸。灣仔們又提出有政治迫害可能申請避難，嗯。歐盟國家還是很專業(yè)的，送歐洲人權(quán)法庭慢慢審核，至今三年了，也就是說這些灣仔目前處于白關(guān)狀態(tài)快三年了(將來判刑刑期不折抵的)，終于灣仔有明白人了，放棄上訴自愿被遣送回大陸了。我們在辦案過程中也發(fā)現(xiàn)有臺(tái)灣窩點(diǎn)在東歐國家還有中北美的臺(tái)灣邦交國薩爾瓦多什么的，但東歐國家雖然現(xiàn)在姓資了，但和俺們都有歷史淵源，又窮，攀交情在送錢就結(jié)了。那些邦交國目前都在動(dòng)搖，主動(dòng)要和我們大陸經(jīng)貿(mào)往來，來一波政治獻(xiàn)禮也是很輕而易舉的事情，所以詐騙灣仔最近日子不好過。(媽蛋，又跑題了，老子當(dāng)年要是也認(rèn)識(shí)那二十六個(gè)英文字母，現(xiàn)在的特么是。。。)詐騙灣仔收入銳減，臺(tái)灣水房沒業(yè)務(wù)了，于是不知怎么的，至少在2018年年初，臺(tái)灣水房和內(nèi)地的某些詐騙高危區(qū)團(tuán)伙搭上線了。這是我們遇到的一個(gè)新的困難。窩點(diǎn)地在重點(diǎn)地區(qū)，不好打，洗錢團(tuán)伙在境外，沒法打。更有甚一些國內(nèi)的詐騙窩點(diǎn)被打散后，跑到了東南亞國家，往國際化方向發(fā)展了。今年，我們還發(fā)現(xiàn)一個(gè)更慌的現(xiàn)象，某全國知名的盜竊高危地人員，素以專業(yè)技術(shù)能力強(qiáng)，嘴巴緊享譽(yù)國內(nèi)公安，居然開始充當(dāng)取款馬仔。騙子多開心呀，取款馬仔口風(fēng)緊，他們就安全呀。我們最怕的是這些人某天放下高風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)手藝，轉(zhuǎn)而去搞詐騙了，那絕對稱的上是噩夢了。
     騙子的學(xué)歷未必高，但一定是聰明的。不要看不起那些騙子，他們?yōu)槎惚軅刹槎扇〉氖侄危悄切?11985所不能比的，使用物聯(lián)網(wǎng)卡，利用第三方轉(zhuǎn)賬等等。商人總是趨利的，詐騙產(chǎn)業(yè)背后的產(chǎn)業(yè)鏈，卡販，水房，以及提供公民個(gè)人信息的，制作木馬程序的，釣魚網(wǎng)站的，那些全部都是暴利灰色領(lǐng)域。很多盆友遇到退款詐騙，剛下了訂單，就接到電話說貨物有問題，對方能精準(zhǔn)說出你的名字，訂單號等，并不是淘寶等平臺(tái)被攻擊的，也不是那些店鋪出售出去的，而是有專業(yè)團(tuán)伙，以打工為由專去大的網(wǎng)店面試客服，然后借用電腦種下木馬，竊取信息。最后這些人往往還不能按詐騙定罪。我們經(jīng)常說，我們落后詐騙犯一代，如果不好好學(xué)，就落后兩代的，檢法情況比我們還要慘，他們的思維還不如我們，即使立法層面跟上了，他們還要適應(yīng)很久。銀行，運(yùn)營商，憑良心說他們也已經(jīng)很努力了，但銀行的很多小眾業(yè)務(wù)被詐騙分子利用，也不能單純說是銀行的問題，畢竟人家初衷不是為詐騙服務(wù)，只能說詐騙分子更高明。而很多網(wǎng)絡(luò)公司，說實(shí)話，目前也就支付寶是有社會(huì)責(zé)任的公司，騰訊垃圾，百度網(wǎng)易就更渣了(這句話不怕舉報(bào))。至于普通老百姓，包括大學(xué)學(xué)歷的在校生畢業(yè)生們，你們嘛差個(gè)三代起步。
    最后推薦個(gè)電視劇——天下無詐。演的浮夸了點(diǎn)，但里面關(guān)于詐騙的手段和形勢，真實(shí)的社會(huì)中更先進(jìn)更嚴(yán)峻。希望以上文字，能幫到一個(gè)人免受上當(dāng)受騙就ok了。
作者: 9939    時(shí)間: 2021-12-8 03:18
前銀行柜員。
講真，兩個(gè)人一起來辦銀行卡，用A的名字開卡，然后用B的手機(jī)開網(wǎng)銀手機(jī)銀行挺多的，按道理是不能辦的，只要這兩人大吵大鬧然后威脅投訴，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)立刻要求違規(guī)辦。
真的就那么回事。
作者: 利哥    時(shí)間: 2021-12-8 05:15
原因有三點(diǎn)：
1、有心防賊，無力回天。
正義最終會(huì)戰(zhàn)勝邪惡，是的，不過有時(shí)候這種愿望還停留在理想化狀態(tài)。
銀行的運(yùn)營管理部門，經(jīng)常要跟公安機(jī)關(guān)的反欺詐部門合作，時(shí)不時(shí)有兩位警察蜀黍送來一張查詢/凍結(jié)通知書，柜員立即按照規(guī)定的流程進(jìn)行授權(quán)、查詢、打印，把打出來的流水遞給警察蜀黍。
拿到流水稍加仔細(xì)研究，我們發(fā)現(xiàn)這類銀行賬戶交易記錄十分反常：
這些賬戶長時(shí)間沒有交易記錄，季度結(jié)息很少，定期扣個(gè)卡年費(fèi)，似乎是張死卡。但是，賬戶的控制人（也就是持卡人，但一定不是卡主人）對銀行賬戶結(jié)算規(guī)則和銀行卡管理規(guī)定了如指掌，知道長期不動(dòng)會(huì)被轉(zhuǎn)入“久懸戶”或“長期不動(dòng)戶”，他們會(huì)定期讓賬戶“活”一下，保持賬戶的有效。
一旦生意來了，或者需要使用時(shí)，賬戶上會(huì)在短時(shí)間內(nèi)大量、頻繁進(jìn)賬，當(dāng)然，這都是通過網(wǎng)絡(luò)詐騙、電信詐騙或其他方式騙來的錢。
有一個(gè)共性是：錢剛剛進(jìn)來，立即被轉(zhuǎn)出去，立即轉(zhuǎn)走，不停留一分鐘。

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什么？你說會(huì)立即取現(xiàn)，你說有車手？不會(huì)的，至少不會(huì)立即取現(xiàn)，他一定會(huì)轉(zhuǎn)出去，分散轉(zhuǎn)到多個(gè)賬戶，目的就是讓警察蜀黍抓起來不方便。
這些詐騙進(jìn)來的錢大都是幾千幾萬的整數(shù)金額，最多有一筆70萬的，進(jìn)來以后分批轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)到異地不同姓名的銀行賬戶里。
也有的不是分散轉(zhuǎn)出，而是立即消費(fèi)，網(wǎng)上消費(fèi)，購買游戲幣之類，或者直接轉(zhuǎn)到地下錢莊，有人幫忙洗錢，或者購買比特幣，難以追蹤。
警察蜀黍也是警力有限呀，更不要說銀行了。
都知道這樣的賬戶不正常，可是又不能說啥，還能讓客戶注銷了？銀行說，我真的做不到呀。
2、不怕賊偷就怕賊惦記。
嫌犯在明處，銀行和警察在暗處。
還有個(gè)問題，動(dòng)力驅(qū)使之下，就像那個(gè)典型的例子，一只獵狗在追逐一只兔子，追上了，獵狗好好改善一頓，追不上，最多忍忍餓，再去追別的兔子。
嫌犯就是那個(gè)兔子，知道被抓住了沒好果子吃，所以會(huì)想盡一切辦法逃避打擊，利用高科技手段去掩蓋、去干擾。那是百分百盡力呀，在犯罪手段上面，創(chuàng)新程度恐怕遠(yuǎn)比銀行的防控系統(tǒng)升級要來得快。
前面的回答都提到了銀行卡賬戶4件套，這是嫌疑犯作案的重點(diǎn)。
有些地區(qū)做成產(chǎn)業(yè)鏈，面對銀行，他們驕傲地說，我們是專業(yè)的。

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新聞報(bào)道，有個(gè)“境內(nèi)辦卡、境外實(shí)施詐騙”的案件被破獲，抓獲600多名犯罪嫌疑人，繳獲銀行卡11000多張，成套手續(xù)4500多套。
犯罪嫌疑人打造了一條地下產(chǎn)業(yè)鏈，有極其完備的反偵察手段，他們通過中介，或網(wǎng)絡(luò)，購買真實(shí)的銀行開戶資料。
以往，單純買一張銀行卡只有200塊錢，但現(xiàn)在升級了，買的都是全套，他們叫做大套小套，其中，小套包括私人銀行卡、手機(jī)卡、U盾、身份證四件套，賣800塊錢；
大套是指：公司營業(yè)執(zhí)照、公司印章、銀行卡、對公賬戶，大套每套買價(jià)2000元，賣到境外15000元。
為了防止事主注銷掛失，還出現(xiàn)了銀行卡人質(zhì)，就是賣了自己的銀行卡之后，再到境外作擔(dān)保人，管吃管住，這是嫌疑人防止黑吃黑，人去的話，一張卡給1000元，不去，給800元。地下黑色產(chǎn)業(yè)鏈，細(xì)思極恐?。?br /> 可憐我們邊遠(yuǎn)地區(qū)的朋友，可能一輩子都用不上身體證，更不會(huì)用銀行卡，那好吧，咱一起去現(xiàn)場開個(gè)卡，然后賣個(gè)幾百塊錢。
當(dāng)受害人報(bào)案，警察行動(dòng)迅速，銀行工作人員配合，瞬間查到作案賬戶信息，你要凍結(jié)查詢時(shí)，要么錢轉(zhuǎn)走了，找到當(dāng)事人，他是個(gè)冤大頭，跟嫌疑人沒毛的關(guān)系。
3、內(nèi)部機(jī)制束縛的影響。
一是違規(guī)開卡難以徹底消除。
出于業(yè)績考核的需要，很多發(fā)卡銀行都不能做到完全按要求對開卡人進(jìn)行身份核實(shí)，要求嚴(yán)了，客戶投訴，還影響發(fā)卡量和開戶數(shù)。比如，有的開卡人使用別人的手機(jī)號，或者開卡（同時(shí)開通手機(jī)網(wǎng)銀）后馬上交給身邊人使用，這個(gè)“身邊人”很可能就是專業(yè)販卡的中間商，買到四件套以后直接賣給下家變現(xiàn)。
現(xiàn)實(shí)情況就是，最多做到形式上合法，實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)嘛，到時(shí)候再說。
二是實(shí)名制開卡卻無法限制非實(shí)名制用卡。

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理論上講，銀行卡（就是銀行結(jié)算賬戶）是不能出借出租的，你把自己的銀行卡借給別人，就是把自己的銀行結(jié)算賬戶借給了別人，別人是用于犯罪還是違規(guī)，你又不去監(jiān)督，也沒有能力去監(jiān)督，更不要說還是出售銀行賬戶，大套小套賣幾百幾千的，警察蜀黍抓住他能咋滴他吧？
銀行也不能說你的卡不能讓別人用，否則要如何如何，那么，正常辦卡的“良民”客戶可能馬上被嚇跑了一大群，我看你的發(fā)卡任務(wù)怎么去完成，你月底吃土，主管和行長可不陪你。
理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。
我們都是凡胎俗體，既要詩和遠(yuǎn)方，也要近處的茍且。于是，相關(guān)方睜只眼閉只眼也就再正常不過了。
作者: 呂游    時(shí)間: 2021-12-8 07:55
@李平 說的很細(xì)致，但是有一點(diǎn)他不清楚，就是現(xiàn)在銀行對銀行卡管控根本談不上嚴(yán)格。
縱向來說，現(xiàn)在銀行卡都是實(shí)名辦理、本人辦理，比過去嚴(yán)格了很多，但是橫向比較，我國的銀行卡、個(gè)人銀行賬戶的辦理與管理，還是及其松懈的，根本談不上嚴(yán)格。
橫向與發(fā)達(dá)國家比較，我國個(gè)人銀行賬戶、銀行卡的辦理與管理上的的最大差異有：
1、辦理人身份、住址的審核，發(fā)達(dá)國家辦理個(gè)人銀行賬戶、銀行卡，基本上不會(huì)為游客辦理（某些以洗錢為發(fā)家致富之本的發(fā)達(dá)國家例外），你拿著旅游護(hù)照是難以辦理個(gè)人銀行賬戶的，而且銀行普遍采取必須提供住址的方針，這個(gè)提供不是指你自己添一個(gè)，而是必須提供相應(yīng)材料證明你的確住在這個(gè)地址，特別是銀行卡，基本上不會(huì)當(dāng)場發(fā)放給你，而是通過郵寄到你預(yù)留地址的方法給你。
2、對于可疑行為的管理力度，發(fā)達(dá)國家的銀行普遍有權(quán)立即停用你的賬戶、銀行卡，比如發(fā)現(xiàn)你的預(yù)留地址被多人使用，抱歉，卡片不會(huì)寄給你，你剛開的賬戶會(huì)被銷戶；比如發(fā)現(xiàn)你還有水電煤賬單拖欠多月未繳納，抱歉，你的信用卡賬戶立即就會(huì)被停用注銷；再比如從你的賬戶匯款給疑似OFAC名單上的人或地址，抱歉，你的匯款會(huì)被凍結(jié)，你要提供材料證明你的收款人不是才可以放行，而且你說你不匯了，這個(gè)錢也不還給你，非要你證明不可；再比如你的賬戶有一段日子沒有使用了，你的 賬戶會(huì)被凍結(jié)，你必須提供與開戶時(shí)提供的材料不相上下甚至更多的相應(yīng)材料，才可以解凍繼續(xù)使用。
我國銀行業(yè)的個(gè)人賬戶管理，無論是從上層管理者角度，還是從商業(yè)銀行執(zhí)行者角度，對可疑行為主要還是采取跟蹤觀察的方式進(jìn)行管理的，無論是外部法律，還是內(nèi)部規(guī)章層面，都沒有強(qiáng)力的阻攔措施實(shí)施的空間。
作者: A承接軟件定制    時(shí)間: 2021-12-8 10:05
我覺得有一個(gè)問題讓人感到很無奈…我是一名銀行從業(yè)人員，當(dāng)你遇到像樓上們所說的非法買賣卡片開立網(wǎng)銀，甚至是已經(jīng)被確認(rèn)為洗錢的人的時(shí)候…他們是你的客戶，而銀行最怕投訴，一線的員工們不會(huì)被上層機(jī)構(gòu)所支持和保護(hù)，只能因?yàn)楸煌对V要挾就違心的辦了，甚至明明這個(gè)人就是洗錢的，你也可能因?yàn)榕滤对V一句服務(wù)態(tài)度不好，不敢說任何狠話。按理說，多大責(zé)任給予多大權(quán)利，但到了真實(shí)工作中，權(quán)責(zé)不等造成了這些困境。無法直面罪惡，明明應(yīng)該有堅(jiān)強(qiáng)的后盾卻被無視，委曲求全而讓整個(gè)金融環(huán)境至于險(xiǎn)境，是每個(gè)一線員工無奈又心痛的抉擇。
作者: 怪小孩    時(shí)間: 2021-12-8 10:23
8點(diǎn)整，你把錢打入了詐騙者的賬戶
一級分賬號——二級分賬號——三級分賬號——支付寶轉(zhuǎn)賬——地下錢莊偽裝的公司——海外賬戶——取現(xiàn)（8點(diǎn)10分不到）
8點(diǎn)15，你趕到銀行或公安局報(bào)案。
什么叫流水作業(yè)，這就叫流水作業(yè)！
作者: 天下大同    時(shí)間: 2021-12-8 11:34
因?yàn)椴⒉粔驀?yán)格。
首先，國內(nèi)賣自己的身份證、實(shí)名手機(jī)卡、銀行卡等行為，目前雖然違法，但還沒有到涉及犯罪的程度。
然后，國內(nèi)銀行還是把開戶數(shù)作為實(shí)現(xiàn)KPI的一部分，辦卡（僅僅指開通儲(chǔ)蓄賬戶。我全文都沒有提到信用卡）越來越簡化越來越快。然而，辦卡時(shí)的審查、辦卡后對卡的使用情況的監(jiān)控仍然偏松。
說說日本這方面怎么做的吧。
首先，開通每一個(gè)普通銀行賬戶都有審查程序。
1、除了郵儲(chǔ)銀行，未成年人不得開戶。
2、在黑名單上面的人（征信黑名單、銀行內(nèi)部黑名單、電信欠費(fèi)黑名單、指定暴力團(tuán)體黑名單等）不得開戶。
3、必須出示政府頒發(fā)的各種身份證件（駕照、Mynumber卡、保險(xiǎn)證、在留卡）等，辦卡填寫的居住地必須與身份證件登記的一致。
（這里要說一下，日本遷徙自由，理論上人在哪里長期居住，就必須把戶籍遷到哪里）。
外國人要開戶，必須同時(shí)使用護(hù)照和在留卡，只有6個(gè)月以上的長期簽證才可能擁有在留卡。
4、原則上同一人在一家銀行，一種類型的賬戶只能開設(shè)一個(gè)。
這樣就導(dǎo)致，在日本開銀行賬戶，申領(lǐng)儲(chǔ)蓄卡比中國的流程更復(fù)雜，一般開戶申請后需要等待一個(gè)小時(shí)以上的時(shí)間。在實(shí)際實(shí)施中，還有一些約定俗成的規(guī)定，比如來日不滿半年的外國人原則上不給開戶、無法有效說明開戶用途的不給開戶、日語水平無法理解開戶協(xié)議主要內(nèi)容、聽不懂店員說明的不給開戶、和黑名單人員姓名及生日相同甚至僅僅姓名相同都要進(jìn)行額外審查確定是否可能為同一人等。
然后，對開戶之后的管理，日本也較為嚴(yán)格。
1、開戶時(shí)存折當(dāng)場交付，銀行卡在一個(gè)星期后郵寄到開戶的地址。銀行之后可能會(huì)經(jīng)常通過信件與戶主進(jìn)行聯(lián)系，寄送各種單據(jù)等。
關(guān)鍵是，如果銀行的信件被多次退回，賬戶就可能因?yàn)榈刂房梢啥粌鼋Y(jié)。因此，在日本使用銀行賬戶時(shí)，一旦住址變更，必須把銀行的聯(lián)系地址也一并變更。
2、銀行賬戶長期休眠，也可能被凍結(jié)。
我剛到日本的時(shí)候辦了個(gè)郵儲(chǔ)銀行的卡，后來又辦了個(gè)三菱UFJ的，郵儲(chǔ)卡基本沒用過，其聯(lián)絡(luò)信息也一直沒更新。三年半以后最終回國的時(shí)候想把郵儲(chǔ)的卡消掉，去郵局一弄，告訴我這卡長期沒使用還是住所未定被凍結(jié)了，折騰了一兩個(gè)小時(shí)才重新開通加銷戶。
3、反洗錢、反電信詐騙監(jiān)控較嚴(yán)。在日本，個(gè)人賬戶超過20萬日元的匯款、取現(xiàn)，必須具體聲明其目的，在柜臺(tái)會(huì)遭到盤問且必須登記身份證件。ATM機(jī)記得一天之內(nèi)也不能取出超過20萬日元。
同時(shí)，日本早就建立了銀行與警方聯(lián)動(dòng)的預(yù)防電詐匯款體系，反電詐宣傳進(jìn)行了超過15年，不管是在銀行柜面，還是在ATM上，都有大量醒目的反電詐宣傳文字和圖片等，銀行職員有權(quán)對可能的電詐受害者的轉(zhuǎn)賬進(jìn)行拖延和報(bào)警，甚至有些ATM機(jī)有檢測到使用者使用手機(jī)的功能，如果使用者一邊通話一邊交易，交易會(huì)暫停。
因此，日本的電詐很多都會(huì)誘騙受害人不到銀行網(wǎng)點(diǎn)就進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，比如使用便利店里無專業(yè)人員看守的ATM機(jī)；有些要求受害人通過無需去郵局即可交寄的簡易包裹郵寄現(xiàn)金；有些要求受害者購買充值卡等電子現(xiàn)金；甚至有些詐騙形式如專騙老年人的“オレオレ詐欺”中“丟了單位含有重金/重要單據(jù)的公文包”等形式中，詐騙分子干脆派“車手”偽裝成“兒子”的“同事”等，直接上門拿現(xiàn)金或帶被害人去取錢。這些在NHK的節(jié)目里都報(bào)道過。
4、法律規(guī)定，買賣身份證件、銀行卡、手機(jī)卡不僅違法，還是犯罪。在實(shí)踐中，賣出銀行卡、手機(jī)卡的人，如果這些被用于詐騙等犯罪，這些人也屬于共犯。
在日本，賣出自己的這些東西的，要么是外國人，要么是居無定所的流浪漢之流。買這些東西的，要么是詐騙集團(tuán)，要么是上了黑名單的指定暴力團(tuán)體，要么是在日本沒有簽證的黑戶外國人（沒有黑掉的時(shí)候辦的卡，黑了之后繼續(xù)用，有可能因?yàn)轱L(fēng)控系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)而引來入管和警察）。我剛到日本的時(shí)候，警方發(fā)給語言學(xué)校的宣傳單上，就反復(fù)強(qiáng)調(diào)了這一點(diǎn)。
記得有一個(gè)山口組的老大，有一次被警方抓起來的契機(jī)不是別的，而是自己買了他人身份的手機(jī)卡。
順便說一下，日本2006年就實(shí)現(xiàn)了可通話手機(jī)號碼的全面實(shí)名制，就是因?yàn)楫?dāng)時(shí)使用無需身份登記的匿名手機(jī)撥打的詐騙電話泛濫。
當(dāng)然，即使有了以上所有這些，作為電信詐騙發(fā)明者（日本第一起電信詐騙是在大正時(shí)期就出現(xiàn)的），日本無法完全制止電信詐騙。根據(jù)日本警察廳的統(tǒng)計(jì)，2018年日本各種電信詐騙的受害金額仍高達(dá)356億日元，平均每次既遂案件受害額達(dá)228.9萬日元，受害者中65歲以上老人竟高達(dá)78%。
而且，日本的電信詐騙也早已有了國際化趨勢。在2016還是2017年就已經(jīng)有了日本電信詐騙團(tuán)伙到中國利用網(wǎng)絡(luò)電話向日本國內(nèi)撥打詐騙電話的案例，今天好像還有泰國抓獲了15名日本電信詐騙分子的新聞。
作者: 一品大臣    時(shí)間: 2021-12-8 13:13
開卡嚴(yán)格！呵呵！
成都某本地銀行職員！來說一說！

這兩年人行反洗錢抓得緊大家都曉得，但各銀行是有各項(xiàng)小指標(biāo)任務(wù)的！像我們網(wǎng)點(diǎn)（金牛區(qū)）常年到頭遇到這種開卡，開網(wǎng)銀（俗稱成都三和大神，一個(gè)微信群里的只要有一個(gè)開了，分分鐘來一群，據(jù)說一套好幾百塊）不開ok？

①這年頭投訴抓的緊，人工客服才不管你啥可不可疑，只要投訴就是自己解決加扣錢，鬼才想理！
②網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)認(rèn)為你是故意推諉，還讓網(wǎng)點(diǎn)減少電子業(yè)務(wù)完不成指標(biāo)還是算你的！
能咋辦，睜只眼閉只眼唄，上面要求再好，反洗錢在嚴(yán)，你只要有利益，who care？就像閃付一樣沒個(gè)銀行工作人員不覺得雞肋但是某聯(lián)要求，那開唄！
一切都是利益，嗯！天下攘攘皆為利往，有利益的地方就有骯臟和污穢！
又說打擊銀行電信詐騙，又不在銀行端建立反饋機(jī)制（最底層的才是最直觀最及時(shí)的），還有各銀行以指標(biāo)衡量的工作中心！能部分care這些都不錯(cuò)了！

綜上！

2019.4.1
更猖狂的又出現(xiàn)了  在同一家銀行不同支行辦卡后掛失然后補(bǔ)卡補(bǔ)網(wǎng)銀，順帶還去換了個(gè)身份證（留的27年到期換成28年到期），看到樓上同學(xué)說的手機(jī)卡，身份證，支付寶，微信賬號，銀行卡，網(wǎng)銀一套幾k想想都可怕！感覺可以不上班了！   
手動(dòng)滑稽……閃人，感覺自己都心動(dòng)了啊有木有！
作者: ydgxggh201893    時(shí)間: 2021-12-8 15:05
如果真多對銀行卡管控嚴(yán)格的話，追回來很容易的，畢竟電話都是實(shí)名制了。
實(shí)際上呢？
以前四件套，現(xiàn)在升級六件套，（銀行卡+身份證+電話卡+U盾+支付寶+微信）市場價(jià)2k-3.5k不等。供不應(yīng)求啊～而且只要對這個(gè)圈子了解一點(diǎn)的人，供貨渠道太多了，三和大神只是冰山一角。他們辦理六件套的人，直接找無業(yè)農(nóng)民工，或者法律意識(shí)淡薄的人，找到客戶，可以讓客戶指定辦理哪里的電話+哪里銀行的卡，服務(wù)是相當(dāng)?shù)闹艿?。周圍一群搞網(wǎng)絡(luò)安全的人，好幾個(gè)人都是人手好幾套，那些做博彩的就更不用說了。
重點(diǎn)來了：山東濟(jì)南那邊一個(gè)博彩大佬，用了3張死人的銀行卡，人死了，有沒有子女不知道，但是銀行卡一直都在正常使用。銀行那邊就不管的嗎？？？所以說，還是銀行的監(jiān)管太松了。
再說電話卡，171+170這2個(gè)號碼段的虛擬網(wǎng)絡(luò)號碼，詐騙分子最愛。很多搞推廣的人大片的“貓池”也都用的170+171的號碼網(wǎng)段（順便說一句，貓池批量注冊的超過1年的微信在外面可以賣到120-200一個(gè)微信）再者，xxx購買的電話卡，還有各種渠道購買的實(shí)名電話卡，分分鐘的給你來幾千個(gè)。
再者，最坑爹的偽基站，可以假冒任何號碼給你發(fā)短信打電話。讓你是防不勝防。
遇到電信詐騙首先你要判斷真的假的，不做虧心事不怕鬼敲門！
我遇到過一個(gè)詐騙，說我在哪里的社保還是醫(yī)保報(bào)銷出錯(cuò)了，金額一萬多，我和他聊了好久，他讓我報(bào)案，然后自動(dòng)給我轉(zhuǎn)接到公安，身份證名字啥的 我隨手百度一個(gè)報(bào)上去了。我和那個(gè)“公安民警”聊了一會(huì)，最后我忍不住笑場了。尷尬 。。。。然后他們直接罵我一句就掛了。

不知道發(fā)幾個(gè)論壇截圖是否違規(guī)？
違規(guī)我就刪了。
某論壇交易的產(chǎn)品，尷尬～～～我明明記得幾個(gè)熟人的價(jià)格都是2000～3500了。為毛還有很多地方賣1600.。

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作者: 愛的交響曲    時(shí)間: 2021-12-8 17:36
贓款轉(zhuǎn)移一般有兩類途徑：
1、分散資金，異地異國取現(xiàn)。
前年，央行把銀行卡境外取現(xiàn)的年額度，從單張卡10w改成個(gè)人名下一共10W。其目的就是限制大量國內(nèi)冒辦或者買賣的銀行卡用于境外取款與洗錢業(yè)務(wù)。此外，前幾年一直在推進(jìn)賬戶分級管理，一個(gè)人名下只有一個(gè)賬戶能無限制存取，其余不能超過一萬。

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2、第三方支付。
通過第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣等物品后轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)；將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次轉(zhuǎn)賬切換，逃避公安追查。
國內(nèi)243家第三方支付機(jī)構(gòu)，支付寶和微信拿走了98%以上的市場，剩下的兩百多家怎么辦呢？很多就是利用自己平臺(tái)的地位，故意放松實(shí)名制管理，成為了灰色地帶以吸引大量不明來演的資金進(jìn)入。對于詐騙分子來說，第三方支付平臺(tái)使用便捷、作案隱蔽等特點(diǎn)，其監(jiān)管與信息登記上存在的漏洞給警方及時(shí)凍結(jié)被騙資金和偵破案件造成障礙。
北京市公安局統(tǒng)計(jì)，2015年以來，當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組，累計(jì)已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，七成被騙資金是通過第三方支付平臺(tái)。
2017年7月9日，浙江聯(lián)鑫公司出納林亮泉趕至海寧市公安局報(bào)案：嫌疑人打電話稱其涉嫌一起非法傳銷案，并傳真一份通緝令，要求其配合清查銀行賬戶，在其公司電腦種植木馬遠(yuǎn)程操控劃賬，先后詐騙聯(lián)鑫公司人民幣2760萬元。
“此案中絕大多數(shù)被騙資金都是通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。”浙江省公安廳刑偵總隊(duì)打擊侵財(cái)犯罪偵查支隊(duì)支隊(duì)長刁松林說，近期浙江警方在偵的多起電信詐騙案件中，詐騙團(tuán)伙均是利用第三方支付平臺(tái)實(shí)施資金轉(zhuǎn)移。
2017年前三季度，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心已幫助5671名受害事主凍結(jié)嫌疑賬號9872個(gè)，攔截被騙資金3.15億元。

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為了堵住第三方支付公司這邊的漏洞，今年網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)上線，支付公司與銀行之間必須走網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，交易記錄與用戶信息統(tǒng)一得到監(jiān)管，也就遏制了第三方支付公司淪為詐騙分子的白手套。
此外，還有一些改進(jìn)措施旨在提高追贓效率、延長贓款轉(zhuǎn)移時(shí)間：
1、一旦證據(jù)齊全，警方能夠直接通過電腦連接銀行系統(tǒng)凍結(jié)賬戶甚至扣劃賬戶，而不需要去銀行辦理。
2、國內(nèi)ATM機(jī)不同名匯款強(qiáng)制規(guī)定24小時(shí)到賬，且具備撤銷功能，為受害者提供了從謊言中醒悟的時(shí)間。
總體來說，經(jīng)過這些年的改革，詐騙分子銷贓洗錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有以前那么方便。但由于金融系統(tǒng)的封閉性，發(fā)生詐騙后警方難以及時(shí)獲取詐騙者信息，何況凍結(jié)與扣劃行為本身審核也非常嚴(yán)格。因此，上面的種種措施只能盡可能延緩詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款、盡早止損，但無法徹底擋住所有詐騙贓款流走。
最關(guān)鍵的還是自己能夠識(shí)別詐騙陷阱，發(fā)現(xiàn)問題立刻報(bào)警，時(shí)間越長希望越小。

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作者: 傻妞    時(shí)間: 2021-12-8 18:08
嚴(yán)格？ 英國辦銀行卡材料一大堆來證明你存在而且不會(huì)跑路，存大筆現(xiàn)金馬上被柜員詢問來源，銀行賬戶地址和警察局注冊的不一樣馬上銷戶，一千五百鎊以上的奇怪轉(zhuǎn)賬馬上被風(fēng)控，坐火車買票有時(shí)讓你插銀行卡驗(yàn)證身份，資本主義國家銀行卡比身份證還重要。就我國這管控，農(nóng)民工扛著十幾萬去銀行開卡存錢問都不問的，這叫啥嚴(yán)格。
想起一件事，本來我可以開學(xué)生賬戶，跑去銀行他們給我看了個(gè)關(guān)于風(fēng)控的視頻然后問我有沒聽懂，我謙虛了一下說沒有，然后就被踢出來了讓我網(wǎng)上申請，結(jié)果就變成了普通賬戶。
作者: 安全感從何而來    時(shí)間: 2021-12-8 19:35
那我也想問一個(gè)問題，大學(xué)時(shí)（大概2012年）我有次取完錢忘記拿卡了，幾分鐘后想起來回去卡已經(jīng)被吞了，找工作人員取出后發(fā)現(xiàn)被人分兩次取走2500，取款機(jī)那里有監(jiān)控，絕對拍到了清晰圖像，但是報(bào)了案警察就是不查，除了當(dāng)時(shí)報(bào)警做筆錄，后來都沒有再聯(lián)系過我，這個(gè)查起來有難度么？？
所以啊，凡事用心了能做到哪一步我們不知道，但如果不用心，再清晰的線索擺在眼前，也不會(huì)前進(jìn)一步
作者: 萌小Q    時(shí)間: 2021-12-8 22:19
查不到么？你對我公安隊(duì)伍如此沒信心？要知道你自己是誰！你進(jìn)去派出所，首先看到的就是為人民服務(wù)5個(gè)大字.如果他想盤你，你祖宗十八代都能搞清楚的.嫖過娼么？辦案民警會(huì)問你插了多少下.你怕不怕？之所以不盤你，是因?yàn)閷γ窬緛碚f，沒價(jià)值。
作者: 陳鴻宇    時(shí)間: 2021-12-8 22:38
反洗錢這個(gè)事嘛，大家都在做，真的達(dá)標(biāo)的一個(gè)沒有，為啥？
1、主觀意愿不強(qiáng)烈：沒績效，人力成本高，工作量是天量，系統(tǒng)建設(shè)不到位，機(jī)構(gòu)無收入。
2、客觀情況不允許：反洗錢要求全部業(yè)務(wù)覆蓋，君不知客戶經(jīng)理早已忙成哈巴狗，貸后都沒有時(shí)間，還反洗錢。。。。。。。。。
3、罰得不夠狠：有空去翻翻銀保監(jiān)的處罰單，一年一家銀行有一張反洗錢罰單就算運(yùn)氣差了（注意是全國所有機(jī)構(gòu)），罰金還少，機(jī)構(gòu)罰款20萬-50萬，不痛不癢。
4、反洗錢的案件都是刑事案件，跟行內(nèi)案件防控有關(guān)系，但是重要程度占比很低，出了反洗錢的案件一般都是刑偵主動(dòng)過來查，刑偵屬于公安系統(tǒng)，跟監(jiān)管又沒有一分錢關(guān)系，各家管各家事，一邊查不過來，處罰不到位，一邊啃吃啃吃得偵查詐騙，信息不溝通這事怎么干？
5、業(yè)務(wù)發(fā)起后沖正追回流程比較長，詐騙的錢出去了，就到了別的機(jī)構(gòu)，目前的市場競爭下基本上是秒到賬，等你報(bào)案了，派出所出個(gè)協(xié)助辦案的正式函，呼哧呼哧的跑到網(wǎng)點(diǎn)，銀行接到正式函核實(shí)完畢還要向上申報(bào)，然后發(fā)起業(yè)務(wù)，這個(gè)請求還要到央行，央行再到對手銀行，對手銀行還要及時(shí)接招處理。。。。嘖嘖，這流程，你覺得半個(gè)小時(shí)能搞定？我是詐騙犯早就取現(xiàn)了，還能先吃碗面加個(gè)蛋。
6、這種司法業(yè)務(wù)要求很高的，隨便就做？萬一你是正常交易呢，貨到了，錢過去了，一句話幫你弄回來了，那銀行不就幫助你詐騙了？
總之，監(jiān)管越來越嚴(yán)，事情越來越難做，大家都在做，但是目前還做不到，如果杠精要覺得這事簡單，你行你上？
作者: ??艷子cc??    時(shí)間: 2021-12-8 23:13
了解下買身份證和銀行卡的黑產(chǎn)業(yè)吧。
現(xiàn)在的問題是轉(zhuǎn)賬和提款是在很短的時(shí)間內(nèi)完成的，能查到賬戶的信息，但是賬戶主人并不是詐騙團(tuán)伙的，你就是找到這個(gè)人，錢也追不回來，人也抓不到。
作者: 幸福不打烊    時(shí)間: 2021-12-8 23:45
我看了一下各位回答的問題。認(rèn)為都說的很對但是都過于偏激，只認(rèn)準(zhǔn)了一個(gè)方向就覺得電信詐騙（簡稱電詐案件）算是無解了。
       首先我們要知道電信詐騙和普通詐騙有什么區(qū)別（除了經(jīng)偵管轄的合同詐騙一類案件）。普通詐騙一般是接觸性詐騙。嫌疑人與被害人有過面對面的接觸，然后通過編造的事實(shí)騙取受害人的財(cái)物?，F(xiàn)在此類案件近六七年內(nèi)的發(fā)案率已經(jīng)比很低了。由于雙方有面對面的接觸可以通過視頻或雙方認(rèn)識(shí)可以鎖定嫌疑人，只要確定了嫌疑人其余的就好辦了。所以人的本性趨利避害的原則此類案件發(fā)案很低了。
       我們再說什么電信詐騙案件，電信詐騙按照公安部的解釋只要通過電話或者網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪（這其中包括電話、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，也包括最原始的寄信然后被害人通過銀行或支付公司轉(zhuǎn)賬）雙方?jīng)]有面對面的接觸都可以認(rèn)定為電信詐騙。
        既然我們知道了什么是電詐案件我們現(xiàn)在說正題。首先從銀行卡的辦理來說：大部分的電詐案件的被騙金額不高從幾千到幾萬塊錢超過十萬元以上的電詐都是超出了騙子的控制范圍，騙子也沒想到被害人當(dāng)時(shí)為什么腦回路特別清奇的言聽計(jì)從。騙子會(huì)從網(wǎng)絡(luò)上購買一整套的銀行卡，電話卡，優(yōu)盾等相關(guān)的東西去實(shí)施犯罪。因?yàn)轵_人的事情也不是每個(gè)都能成功的，所以就算是賣卡的在錢到賬后凍結(jié)了銀行卡自己私吞了，騙子的損失也不是很大，而且既然是賣卡的要么是一些老弱病殘，根本就不知道銀行卡是什么東西，要么就是自己心里也清楚自己賣的一套東西沒干好事自己也不會(huì)再去觸這個(gè)霉頭。所以這一類的銀行卡就算你找到了銀行卡本人你也沒辦法往下追。還有的騙子是直接通過親戚朋友或者周邊的熟人購買的卡。電詐案件的犯罪都有一定的地域性，比如你懂的……，大家都是一個(gè)村的一個(gè)莊的人你幫我，我?guī)湍?。誰也不會(huì)出賣對方，你抓到人以后他說他什么也不知道你也沒有辦法。
        說完銀行卡以后咱們再說取錢。先說境內(nèi)的嫌疑人最開始電詐案件高發(fā)的時(shí)候取錢很簡單，直接自己到ATM機(jī)上取錢，后來升級為帶個(gè)口罩帽子墨鏡，再后來衍生出了車手（專業(yè)取錢的人）去取錢，這樣可以犧牲車手換取后邊的安全。車手也甘愿犧牲自己，為什么呢？因?yàn)榫瓦@一個(gè)案件我被抓了，我也僅僅是一個(gè)取錢的人，根本判不了太長時(shí)間，再加上退賠受害人，到最后法院基本是緩刑，而且這里面后邊的老板還會(huì)給你補(bǔ)償，何樂而不為呢？有些人會(huì)說公安機(jī)關(guān)為什么不接著車手往下查，這不是不查是車手和老板都是單線聯(lián)系用現(xiàn)金交易，車手說錢我花了你有什么辦法，現(xiàn)在的執(zhí)法環(huán)境不可能越雷池半步的。后來又衍生出來刷信用卡套現(xiàn)，拿著銀行卡到一個(gè)商店正規(guī)的給老板付手續(xù)費(fèi)然后拿著現(xiàn)金走了。老板也可以參照車手的原因無法往下查了?，F(xiàn)在又衍生出來錢到銀行卡以后直接購買各類充值卡或者到第三方支付里面了。為什么把購買充值卡和第三方支付放在一起說呢？這兩種方式有共同性，充值卡100塊買去80賣出，買充值卡的人根本就不知道是誰賣給他的，這樣就沒辦法了，還有些公司直接自買自收，更加省時(shí)省力。第三方支付就是資金進(jìn)去第三方的公司里面然后變成一大池的水，你也不知道這資金最后是誰取走了。還有一種是用被害人的錢購買物品，然后通過得到實(shí)物再轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金。這種的因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)跑的沒有物流快，造成嫌疑人溜走。
        而在境外的嫌疑人則是通過一些地下錢莊將錢洗出去境外（洗錢則是另一個(gè)方面的話題就不展開講了，有機(jī)會(huì)可以再寫）然后在通過錢莊通過一些渠道返回給嫌疑人。一般辦案的公安機(jī)關(guān)多是縣區(qū)、市這兩級根本沒有那個(gè)能力往下查。這些案件要辦必須要公安部的大力支持才可以，具體參考打擊彎彎的案件。
        以上就是電詐取錢的一些手段，為什么有這么多的手段還是得益于現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)成立了專門的電詐中心來處理這些案件。電詐案件就是一個(gè)快嫌疑人快，公安機(jī)關(guān)更快，從接到110報(bào)警電話或監(jiān)控到有類似電詐的敏感詞的短信，電詐中心就回提醒你，然后凍結(jié)對方賬戶，先從追回被害人的錢財(cái)開始。以中部某十八線縣為例現(xiàn)在的電信詐騙案件從2012-2013年高發(fā)期評論每天有七八起案件到現(xiàn)在的平均每周一兩起案件，甚至有的時(shí)候一周也沒有案件，電詐案件已經(jīng)打擊的好很多了。這也是嫌疑人取現(xiàn)的手段越來越豐富的原因。道高一尺魔高一丈。在此我也提醒一下所有的人，你也提醒一下你周邊的尤其是年輕人各種支付手段玩的賊6的人天上沒有掉餡餅的，只要是涉及財(cái)物的轉(zhuǎn)賬靜下心、坐下來想五到十分鐘再?zèng)Q定?；蛘咧苯勇?lián)系110。
作者: 斗氣    時(shí)間: 2021-12-9 01:40
看《天下無詐》，里面有很多例子。
也有很多的分工。
你的錢被騙了之后，那個(gè)是一級卡，一級卡會(huì)轉(zhuǎn)到很多的二級卡，再之后就是三級四級五級。
最后一級卡有很多“車手”，取錢，幾千幾千取。
所以你的錢瞬間就去到不同的卡里面了，全國各地都有。
已經(jīng)確定不了哪一塊錢是你的錢。
所以即使破案了之后，也要最終確定所有受騙人再給您定損，給您一部分追款。
還有就是，這些卡都是騙一些人的身份證辦的。很多老人貪便宜，送大米油之類的，要你的銀行卡，并且開通網(wǎng)銀。
被騙是一個(gè)很復(fù)雜的鏈條，不是一個(gè)銀行可以處理的了的。
作者: Jonny    時(shí)間: 2021-12-9 02:03
@李平 說的比較詳細(xì)。但是以下名詞每個(gè)都有這么復(fù)雜麻煩
三方支付，四方支付，快捷支付，四件套，代十名的qq微信支付寶，口令收款，賭場洗碼，線下代取，各種幣，轉(zhuǎn)手投資，多級賬戶，多種業(yè)務(wù)往來關(guān)系，多商戶等等。每一個(gè)名詞都是一種手法，怎么追？？？我不認(rèn)識(shí)專門管這塊的權(quán)力部門，不然真想除掉他們，能抓一個(gè)是一個(gè)。除了技術(shù)手段物理定位他，沒有太多有效的方法。幾千一套的收款賬戶，用完別人就扔，警察很累的，吃力還不討好。
作者: 兔兔跑腿    時(shí)間: 2021-12-9 02:34
所有的違法犯罪，基本上都有一個(gè)很重要的部分是洗錢，在這里邊已經(jīng)形成了產(chǎn)業(yè)鏈。國內(nèi)電信詐騙的幾個(gè)重災(zāi)區(qū)（無地圖炮）廣東電白，廣西賓陽，湖南雙峰，湖北孝感，團(tuán)伙規(guī)模都不小。
他們一般的洗錢流程如下：
1.購買全套身份證銀行卡實(shí)名手機(jī)號，讓受害人打錢
2.雇人去ATM提款，或者在網(wǎng)上購買比特幣
3.提款保存現(xiàn)金，或者把比特幣在國外賣掉換成美金
我自己去年賣比特幣的時(shí)候遇上騙子是交易對手方的上家的上家，結(jié)果被湖北孝感公安孝南分局凍結(jié)了大幾十萬人民幣。雖然涉案金額其實(shí)只有幾萬塊錢，而且我自己的銀行卡和騙子之間還隔了兩個(gè)人，一樣全額凍結(jié)，到現(xiàn)在大半年還沒解凍。
所以如果說公安無法追贓，我覺得并非如此，而且孝感公安已經(jīng)是矯枉過正了（法律上來講，我作為善意第三人，財(cái)產(chǎn)權(quán)益應(yīng)該得到保護(hù)，被凍結(jié)的不應(yīng)該是我的銀行卡）。
真正最重要的其實(shí)是追逃，加大引渡力度以及增加死刑判例，提高對犯罪分子的震懾力。凍結(jié)無辜群眾的銀行卡是沒意義的。
作者: 王曦涵    時(shí)間: 2021-12-9 04:54
很簡單，因?yàn)楣馨l(fā)卡的和管反洗錢的還有管客戶投訴的是不同的部門…



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