請(qǐng)問現(xiàn)在銀行對(duì)銀行卡管控那么嚴(yán)格，為什么遇到電信詐騙了 ...

愛的交響曲

贓款轉(zhuǎn)移一般有兩類途徑：
1、分散資金，異地異國取現(xiàn)。
前年，央行把銀行卡境外取現(xiàn)的年額度，從單張卡10w改成個(gè)人名下一共10W。其目的就是限制大量國內(nèi)冒辦或者買賣的銀行卡用于境外取款與洗錢業(yè)務(wù)。此外，前幾年一直在推進(jìn)賬戶分級(jí)管理，一個(gè)人名下只有一個(gè)賬戶能無限制存取，其余不能超過一萬。

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2、第三方支付。
通過第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣等物品后轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)；將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次轉(zhuǎn)賬切換，逃避公安追查。
國內(nèi)243家第三方支付機(jī)構(gòu)，支付寶和微信拿走了98%以上的市場，剩下的兩百多家怎么辦呢？很多就是利用自己平臺(tái)的地位，故意放松實(shí)名制管理，成為了灰色地帶以吸引大量不明來演的資金進(jìn)入。對(duì)于詐騙分子來說，第三方支付平臺(tái)使用便捷、作案隱蔽等特點(diǎn)，其監(jiān)管與信息登記上存在的漏洞給警方及時(shí)凍結(jié)被騙資金和偵破案件造成障礙。

北京市公安局統(tǒng)計(jì)，2015年以來，當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組，累計(jì)已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，七成被騙資金是通過第三方支付平臺(tái)。
2017年7月9日，浙江聯(lián)鑫公司出納林亮泉趕至海寧市公安局報(bào)案：嫌疑人打電話稱其涉嫌一起非法傳銷案，并傳真一份通緝令，要求其配合清查銀行賬戶，在其公司電腦種植木馬遠(yuǎn)程操控劃賬，先后詐騙聯(lián)鑫公司人民幣2760萬元。
“此案中絕大多數(shù)被騙資金都是通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)?！闭憬」矎d刑偵總隊(duì)打擊侵財(cái)犯罪偵查支隊(duì)支隊(duì)長刁松林說，近期浙江警方在偵的多起電信詐騙案件中，詐騙團(tuán)伙均是利用第三方支付平臺(tái)實(shí)施資金轉(zhuǎn)移。
2017年前三季度，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心已幫助5671名受害事主凍結(jié)嫌疑賬號(hào)9872個(gè)，攔截被騙資金3.15億元。

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為了堵住第三方支付公司這邊的漏洞，今年網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)上線，支付公司與銀行之間必須走網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，交易記錄與用戶信息統(tǒng)一得到監(jiān)管，也就遏制了第三方支付公司淪為詐騙分子的白手套。
此外，還有一些改進(jìn)措施旨在提高追贓效率、延長贓款轉(zhuǎn)移時(shí)間：
1、一旦證據(jù)齊全，警方能夠直接通過電腦連接銀行系統(tǒng)凍結(jié)賬戶甚至扣劃賬戶，而不需要去銀行辦理。
2、國內(nèi)ATM機(jī)不同名匯款強(qiáng)制規(guī)定24小時(shí)到賬，且具備撤銷功能，為受害者提供了從謊言中醒悟的時(shí)間。
總體來說，經(jīng)過這些年的改革，詐騙分子銷贓洗錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有以前那么方便。但由于金融系統(tǒng)的封閉性，發(fā)生詐騙后警方難以及時(shí)獲取詐騙者信息，何況凍結(jié)與扣劃行為本身審核也非常嚴(yán)格。因此，上面的種種措施只能盡可能延緩詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款、盡早止損，但無法徹底擋住所有詐騙贓款流走。
最關(guān)鍵的還是自己能夠識(shí)別詐騙陷阱，發(fā)現(xiàn)問題立刻報(bào)警，時(shí)間越長希望越小。

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傻妞

嚴(yán)格？ 英國辦銀行卡材料一大堆來證明你存在而且不會(huì)跑路，存大筆現(xiàn)金馬上被柜員詢問來源，銀行賬戶地址和警察局注冊(cè)的不一樣馬上銷戶，一千五百鎊以上的奇怪轉(zhuǎn)賬馬上被風(fēng)控，坐火車買票有時(shí)讓你插銀行卡驗(yàn)證身份，資本主義國家銀行卡比身份證還重要。就我國這管控，農(nóng)民工扛著十幾萬去銀行開卡存錢問都不問的，這叫啥嚴(yán)格。
想起一件事，本來我可以開學(xué)生賬戶，跑去銀行他們給我看了個(gè)關(guān)于風(fēng)控的視頻然后問我有沒聽懂，我謙虛了一下說沒有，然后就被踢出來了讓我網(wǎng)上申請(qǐng)，結(jié)果就變成了普通賬戶。

安全感從何而來

那我也想問一個(gè)問題，大學(xué)時(shí)（大概2012年）我有次取完錢忘記拿卡了，幾分鐘后想起來回去卡已經(jīng)被吞了，找工作人員取出后發(fā)現(xiàn)被人分兩次取走2500，取款機(jī)那里有監(jiān)控，絕對(duì)拍到了清晰圖像，但是報(bào)了案警察就是不查，除了當(dāng)時(shí)報(bào)警做筆錄，后來都沒有再聯(lián)系過我，這個(gè)查起來有難度么？？
所以啊，凡事用心了能做到哪一步我們不知道，但如果不用心，再清晰的線索擺在眼前，也不會(huì)前進(jìn)一步

萌小Q

查不到么？你對(duì)我公安隊(duì)伍如此沒信心？要知道你自己是誰！你進(jìn)去派出所，首先看到的就是為人民服務(wù)5個(gè)大字.如果他想盤你，你祖宗十八代都能搞清楚的.嫖過娼么？辦案民警會(huì)問你插了多少下.你怕不怕？之所以不盤你，是因?yàn)閷?duì)民警同志來說，沒價(jià)值。

陳鴻宇

反洗錢這個(gè)事嘛，大家都在做，真的達(dá)標(biāo)的一個(gè)沒有，為啥？
1、主觀意愿不強(qiáng)烈：沒績效，人力成本高，工作量是天量，系統(tǒng)建設(shè)不到位，機(jī)構(gòu)無收入。
2、客觀情況不允許：反洗錢要求全部業(yè)務(wù)覆蓋，君不知客戶經(jīng)理早已忙成哈巴狗，貸后都沒有時(shí)間，還反洗錢。。。。。。。。。
3、罰得不夠狠：有空去翻翻銀保監(jiān)的處罰單，一年一家銀行有一張反洗錢罰單就算運(yùn)氣差了（注意是全國所有機(jī)構(gòu)），罰金還少，機(jī)構(gòu)罰款20萬-50萬，不痛不癢。
4、反洗錢的案件都是刑事案件，跟行內(nèi)案件防控有關(guān)系，但是重要程度占比很低，出了反洗錢的案件一般都是刑偵主動(dòng)過來查，刑偵屬于公安系統(tǒng)，跟監(jiān)管又沒有一分錢關(guān)系，各家管各家事，一邊查不過來，處罰不到位，一邊啃吃啃吃得偵查詐騙，信息不溝通這事怎么干？
5、業(yè)務(wù)發(fā)起后沖正追回流程比較長，詐騙的錢出去了，就到了別的機(jī)構(gòu)，目前的市場競爭下基本上是秒到賬，等你報(bào)案了，派出所出個(gè)協(xié)助辦案的正式函，呼哧呼哧的跑到網(wǎng)點(diǎn)，銀行接到正式函核實(shí)完畢還要向上申報(bào)，然后發(fā)起業(yè)務(wù)，這個(gè)請(qǐng)求還要到央行，央行再到對(duì)手銀行，對(duì)手銀行還要及時(shí)接招處理。。。。嘖嘖，這流程，你覺得半個(gè)小時(shí)能搞定？我是詐騙犯早就取現(xiàn)了，還能先吃碗面加個(gè)蛋。
6、這種司法業(yè)務(wù)要求很高的，隨便就做？萬一你是正常交易呢，貨到了，錢過去了，一句話幫你弄回來了，那銀行不就幫助你詐騙了？
總之，監(jiān)管越來越嚴(yán)，事情越來越難做，大家都在做，但是目前還做不到，如果杠精要覺得這事簡單，你行你上？

??艷子cc??

了解下買身份證和銀行卡的黑產(chǎn)業(yè)吧。
現(xiàn)在的問題是轉(zhuǎn)賬和提款是在很短的時(shí)間內(nèi)完成的，能查到賬戶的信息，但是賬戶主人并不是詐騙團(tuán)伙的，你就是找到這個(gè)人，錢也追不回來，人也抓不到。

幸福不打烊

我看了一下各位回答的問題。認(rèn)為都說的很對(duì)但是都過于偏激，只認(rèn)準(zhǔn)了一個(gè)方向就覺得電信詐騙（簡稱電詐案件）算是無解了。
       首先我們要知道電信詐騙和普通詐騙有什么區(qū)別（除了經(jīng)偵管轄的合同詐騙一類案件）。普通詐騙一般是接觸性詐騙。嫌疑人與被害人有過面對(duì)面的接觸，然后通過編造的事實(shí)騙取受害人的財(cái)物。現(xiàn)在此類案件近六七年內(nèi)的發(fā)案率已經(jīng)比很低了。由于雙方有面對(duì)面的接觸可以通過視頻或雙方認(rèn)識(shí)可以鎖定嫌疑人，只要確定了嫌疑人其余的就好辦了。所以人的本性趨利避害的原則此類案件發(fā)案很低了。
       我們?cè)僬f什么電信詐騙案件，電信詐騙按照公安部的解釋只要通過電話或者網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪（這其中包括電話、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，也包括最原始的寄信然后被害人通過銀行或支付公司轉(zhuǎn)賬）雙方?jīng)]有面對(duì)面的接觸都可以認(rèn)定為電信詐騙。
        既然我們知道了什么是電詐案件我們現(xiàn)在說正題。首先從銀行卡的辦理來說：大部分的電詐案件的被騙金額不高從幾千到幾萬塊錢超過十萬元以上的電詐都是超出了騙子的控制范圍，騙子也沒想到被害人當(dāng)時(shí)為什么腦回路特別清奇的言聽計(jì)從。騙子會(huì)從網(wǎng)絡(luò)上購買一整套的銀行卡，電話卡，優(yōu)盾等相關(guān)的東西去實(shí)施犯罪。因?yàn)轵_人的事情也不是每個(gè)都能成功的，所以就算是賣卡的在錢到賬后凍結(jié)了銀行卡自己私吞了，騙子的損失也不是很大，而且既然是賣卡的要么是一些老弱病殘，根本就不知道銀行卡是什么東西，要么就是自己心里也清楚自己賣的一套東西沒干好事自己也不會(huì)再去觸這個(gè)霉頭。所以這一類的銀行卡就算你找到了銀行卡本人你也沒辦法往下追。還有的騙子是直接通過親戚朋友或者周邊的熟人購買的卡。電詐案件的犯罪都有一定的地域性，比如你懂的……，大家都是一個(gè)村的一個(gè)莊的人你幫我，我?guī)湍?。誰也不會(huì)出賣對(duì)方，你抓到人以后他說他什么也不知道你也沒有辦法。
        說完銀行卡以后咱們?cè)僬f取錢。先說境內(nèi)的嫌疑人最開始電詐案件高發(fā)的時(shí)候取錢很簡單，直接自己到ATM機(jī)上取錢，后來升級(jí)為帶個(gè)口罩帽子墨鏡，再后來衍生出了車手（專業(yè)取錢的人）去取錢，這樣可以犧牲車手換取后邊的安全。車手也甘愿犧牲自己，為什么呢？因?yàn)榫瓦@一個(gè)案件我被抓了，我也僅僅是一個(gè)取錢的人，根本判不了太長時(shí)間，再加上退賠受害人，到最后法院基本是緩刑，而且這里面后邊的老板還會(huì)給你補(bǔ)償，何樂而不為呢？有些人會(huì)說公安機(jī)關(guān)為什么不接著車手往下查，這不是不查是車手和老板都是單線聯(lián)系用現(xiàn)金交易，車手說錢我花了你有什么辦法，現(xiàn)在的執(zhí)法環(huán)境不可能越雷池半步的。后來又衍生出來刷信用卡套現(xiàn)，拿著銀行卡到一個(gè)商店正規(guī)的給老板付手續(xù)費(fèi)然后拿著現(xiàn)金走了。老板也可以參照車手的原因無法往下查了?，F(xiàn)在又衍生出來錢到銀行卡以后直接購買各類充值卡或者到第三方支付里面了。為什么把購買充值卡和第三方支付放在一起說呢？這兩種方式有共同性，充值卡100塊買去80賣出，買充值卡的人根本就不知道是誰賣給他的，這樣就沒辦法了，還有些公司直接自買自收，更加省時(shí)省力。第三方支付就是資金進(jìn)去第三方的公司里面然后變成一大池的水，你也不知道這資金最后是誰取走了。還有一種是用被害人的錢購買物品，然后通過得到實(shí)物再轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金。這種的因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)跑的沒有物流快，造成嫌疑人溜走。
        而在境外的嫌疑人則是通過一些地下錢莊將錢洗出去境外（洗錢則是另一個(gè)方面的話題就不展開講了，有機(jī)會(huì)可以再寫）然后在通過錢莊通過一些渠道返回給嫌疑人。一般辦案的公安機(jī)關(guān)多是縣區(qū)、市這兩級(jí)根本沒有那個(gè)能力往下查。這些案件要辦必須要公安部的大力支持才可以，具體參考打擊彎彎的案件。
        以上就是電詐取錢的一些手段，為什么有這么多的手段還是得益于現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)成立了專門的電詐中心來處理這些案件。電詐案件就是一個(gè)快嫌疑人快，公安機(jī)關(guān)更快，從接到110報(bào)警電話或監(jiān)控到有類似電詐的敏感詞的短信，電詐中心就回提醒你，然后凍結(jié)對(duì)方賬戶，先從追回被害人的錢財(cái)開始。以中部某十八線縣為例現(xiàn)在的電信詐騙案件從2012-2013年高發(fā)期評(píng)論每天有七八起案件到現(xiàn)在的平均每周一兩起案件，甚至有的時(shí)候一周也沒有案件，電詐案件已經(jīng)打擊的好很多了。這也是嫌疑人取現(xiàn)的手段越來越豐富的原因。道高一尺魔高一丈。在此我也提醒一下所有的人，你也提醒一下你周邊的尤其是年輕人各種支付手段玩的賊6的人天上沒有掉餡餅的，只要是涉及財(cái)物的轉(zhuǎn)賬靜下心、坐下來想五到十分鐘再?zèng)Q定。或者直接聯(lián)系110。

斗氣

看《天下無詐》，里面有很多例子。
也有很多的分工。
你的錢被騙了之后，那個(gè)是一級(jí)卡，一級(jí)卡會(huì)轉(zhuǎn)到很多的二級(jí)卡，再之后就是三級(jí)四級(jí)五級(jí)。
最后一級(jí)卡有很多“車手”，取錢，幾千幾千取。
所以你的錢瞬間就去到不同的卡里面了，全國各地都有。
已經(jīng)確定不了哪一塊錢是你的錢。
所以即使破案了之后，也要最終確定所有受騙人再給您定損，給您一部分追款。
還有就是，這些卡都是騙一些人的身份證辦的。很多老人貪便宜，送大米油之類的，要你的銀行卡，并且開通網(wǎng)銀。
被騙是一個(gè)很復(fù)雜的鏈條，不是一個(gè)銀行可以處理的了的。

Jonny

@李平 說的比較詳細(xì)。但是以下名詞每個(gè)都有這么復(fù)雜麻煩
三方支付，四方支付，快捷支付，四件套，代十名的qq微信支付寶，口令收款，賭場洗碼，線下代取，各種幣，轉(zhuǎn)手投資，多級(jí)賬戶，多種業(yè)務(wù)往來關(guān)系，多商戶等等。每一個(gè)名詞都是一種手法，怎么追？？？我不認(rèn)識(shí)專門管這塊的權(quán)力部門，不然真想除掉他們，能抓一個(gè)是一個(gè)。除了技術(shù)手段物理定位他，沒有太多有效的方法。幾千一套的收款賬戶，用完別人就扔，警察很累的，吃力還不討好。

兔兔跑腿

所有的違法犯罪，基本上都有一個(gè)很重要的部分是洗錢，在這里邊已經(jīng)形成了產(chǎn)業(yè)鏈。國內(nèi)電信詐騙的幾個(gè)重災(zāi)區(qū)（無地圖炮）廣東電白，廣西賓陽，湖南雙峰，湖北孝感，團(tuán)伙規(guī)模都不小。
他們一般的洗錢流程如下：
1.購買全套身份證銀行卡實(shí)名手機(jī)號(hào)，讓受害人打錢
2.雇人去ATM提款，或者在網(wǎng)上購買比特幣
3.提款保存現(xiàn)金，或者把比特幣在國外賣掉換成美金
我自己去年賣比特幣的時(shí)候遇上騙子是交易對(duì)手方的上家的上家，結(jié)果被湖北孝感公安孝南分局凍結(jié)了大幾十萬人民幣。雖然涉案金額其實(shí)只有幾萬塊錢，而且我自己的銀行卡和騙子之間還隔了兩個(gè)人，一樣全額凍結(jié)，到現(xiàn)在大半年還沒解凍。
所以如果說公安無法追贓，我覺得并非如此，而且孝感公安已經(jīng)是矯枉過正了（法律上來講，我作為善意第三人，財(cái)產(chǎn)權(quán)益應(yīng)該得到保護(hù)，被凍結(jié)的不應(yīng)該是我的銀行卡）。
真正最重要的其實(shí)是追逃，加大引渡力度以及增加死刑判例，提高對(duì)犯罪分子的震懾力。凍結(jié)無辜群眾的銀行卡是沒意義的。