請(qǐng)問(wèn)現(xiàn)在銀行對(duì)銀行卡管控那么嚴(yán)格，為什么遇到電信詐騙了 ...

愛(ài)的交響曲

贓款轉(zhuǎn)移一般有兩類(lèi)途徑：
1、分散資金，異地異國(guó)取現(xiàn)。
前年，央行把銀行卡境外取現(xiàn)的年額度，從單張卡10w改成個(gè)人名下一共10W。其目的就是限制大量國(guó)內(nèi)冒辦或者買(mǎi)賣(mài)的銀行卡用于境外取款與洗錢(qián)業(yè)務(wù)。此外，前幾年一直在推進(jìn)賬戶(hù)分級(jí)管理，一個(gè)人名下只有一個(gè)賬戶(hù)能無(wú)限制存取，其余不能超過(guò)一萬(wàn)。

登錄/注冊(cè)后可看大圖

2、第三方支付。
通過(guò)第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶(hù)POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶(hù)，在線購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、比特幣等物品后轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)；將贓款在銀行賬戶(hù)和第三方支付平臺(tái)之間多次轉(zhuǎn)賬切換，逃避公安追查。
國(guó)內(nèi)243家第三方支付機(jī)構(gòu)，支付寶和微信拿走了98%以上的市場(chǎng)，剩下的兩百多家怎么辦呢？很多就是利用自己平臺(tái)的地位，故意放松實(shí)名制管理，成為了灰色地帶以吸引大量不明來(lái)演的資金進(jìn)入。對(duì)于詐騙分子來(lái)說(shuō)，第三方支付平臺(tái)使用便捷、作案隱蔽等特點(diǎn)，其監(jiān)管與信息登記上存在的漏洞給警方及時(shí)凍結(jié)被騙資金和偵破案件造成障礙。

北京市公安局統(tǒng)計(jì)，2015年以來(lái)，當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組，累計(jì)已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，七成被騙資金是通過(guò)第三方支付平臺(tái)。
2017年7月9日，浙江聯(lián)鑫公司出納林亮泉趕至海寧市公安局報(bào)案：嫌疑人打電話稱(chēng)其涉嫌一起非法傳銷(xiāo)案，并傳真一份通緝令，要求其配合清查銀行賬戶(hù)，在其公司電腦種植木馬遠(yuǎn)程操控劃賬，先后詐騙聯(lián)鑫公司人民幣2760萬(wàn)元。
“此案中絕大多數(shù)被騙資金都是通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。”浙江省公安廳刑偵總隊(duì)打擊侵財(cái)犯罪偵查支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)刁松林說(shuō)，近期浙江警方在偵的多起電信詐騙案件中，詐騙團(tuán)伙均是利用第三方支付平臺(tái)實(shí)施資金轉(zhuǎn)移。
2017年前三季度，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心已幫助5671名受害事主凍結(jié)嫌疑賬號(hào)9872個(gè)，攔截被騙資金3.15億元。

登錄/注冊(cè)后可看大圖

為了堵住第三方支付公司這邊的漏洞，今年網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)上線，支付公司與銀行之間必須走網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，交易記錄與用戶(hù)信息統(tǒng)一得到監(jiān)管，也就遏制了第三方支付公司淪為詐騙分子的白手套。
此外，還有一些改進(jìn)措施旨在提高追贓效率、延長(zhǎng)贓款轉(zhuǎn)移時(shí)間：
1、一旦證據(jù)齊全，警方能夠直接通過(guò)電腦連接銀行系統(tǒng)凍結(jié)賬戶(hù)甚至扣劃賬戶(hù)，而不需要去銀行辦理。
2、國(guó)內(nèi)ATM機(jī)不同名匯款強(qiáng)制規(guī)定24小時(shí)到賬，且具備撤銷(xiāo)功能，為受害者提供了從謊言中醒悟的時(shí)間。
總體來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)這些年的改革，詐騙分子銷(xiāo)贓洗錢(qián)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有以前那么方便。但由于金融系統(tǒng)的封閉性，發(fā)生詐騙后警方難以及時(shí)獲取詐騙者信息，何況凍結(jié)與扣劃行為本身審核也非常嚴(yán)格。因此，上面的種種措施只能盡可能延緩詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款、盡早止損，但無(wú)法徹底擋住所有詐騙贓款流走。
最關(guān)鍵的還是自己能夠識(shí)別詐騙陷阱，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立刻報(bào)警，時(shí)間越長(zhǎng)希望越小。

登錄/注冊(cè)后可看大圖

傻妞

嚴(yán)格？ 英國(guó)辦銀行卡材料一大堆來(lái)證明你存在而且不會(huì)跑路，存大筆現(xiàn)金馬上被柜員詢(xún)問(wèn)來(lái)源，銀行賬戶(hù)地址和警察局注冊(cè)的不一樣馬上銷(xiāo)戶(hù)，一千五百鎊以上的奇怪轉(zhuǎn)賬馬上被風(fēng)控，坐火車(chē)買(mǎi)票有時(shí)讓你插銀行卡驗(yàn)證身份，資本主義國(guó)家銀行卡比身份證還重要。就我國(guó)這管控，農(nóng)民工扛著十幾萬(wàn)去銀行開(kāi)卡存錢(qián)問(wèn)都不問(wèn)的，這叫啥嚴(yán)格。
想起一件事，本來(lái)我可以開(kāi)學(xué)生賬戶(hù)，跑去銀行他們給我看了個(gè)關(guān)于風(fēng)控的視頻然后問(wèn)我有沒(méi)聽(tīng)懂，我謙虛了一下說(shuō)沒(méi)有，然后就被踢出來(lái)了讓我網(wǎng)上申請(qǐng)，結(jié)果就變成了普通賬戶(hù)。

安全感從何而來(lái)

那我也想問(wèn)一個(gè)問(wèn)題，大學(xué)時(shí)（大概2012年）我有次取完錢(qián)忘記拿卡了，幾分鐘后想起來(lái)回去卡已經(jīng)被吞了，找工作人員取出后發(fā)現(xiàn)被人分兩次取走2500，取款機(jī)那里有監(jiān)控，絕對(duì)拍到了清晰圖像，但是報(bào)了案警察就是不查，除了當(dāng)時(shí)報(bào)警做筆錄，后來(lái)都沒(méi)有再聯(lián)系過(guò)我，這個(gè)查起來(lái)有難度么？？
所以啊，凡事用心了能做到哪一步我們不知道，但如果不用心，再清晰的線索擺在眼前，也不會(huì)前進(jìn)一步

萌小Q

查不到么？你對(duì)我公安隊(duì)伍如此沒(méi)信心？要知道你自己是誰(shuí)！你進(jìn)去派出所，首先看到的就是為人民服務(wù)5個(gè)大字.如果他想盤(pán)你，你祖宗十八代都能搞清楚的.嫖過(guò)娼么？辦案民警會(huì)問(wèn)你插了多少下.你怕不怕？之所以不盤(pán)你，是因?yàn)閷?duì)民警同志來(lái)說(shuō)，沒(méi)價(jià)值。

陳鴻宇

反洗錢(qián)這個(gè)事嘛，大家都在做，真的達(dá)標(biāo)的一個(gè)沒(méi)有，為啥？
1、主觀意愿不強(qiáng)烈：沒(méi)績(jī)效，人力成本高，工作量是天量，系統(tǒng)建設(shè)不到位，機(jī)構(gòu)無(wú)收入。
2、客觀情況不允許：反洗錢(qián)要求全部業(yè)務(wù)覆蓋，君不知客戶(hù)經(jīng)理早已忙成哈巴狗，貸后都沒(méi)有時(shí)間，還反洗錢(qián)。。。。。。。。。
3、罰得不夠狠：有空去翻翻銀保監(jiān)的處罰單，一年一家銀行有一張反洗錢(qián)罰單就算運(yùn)氣差了（注意是全國(guó)所有機(jī)構(gòu)），罰金還少，機(jī)構(gòu)罰款20萬(wàn)-50萬(wàn)，不痛不癢。
4、反洗錢(qián)的案件都是刑事案件，跟行內(nèi)案件防控有關(guān)系，但是重要程度占比很低，出了反洗錢(qián)的案件一般都是刑偵主動(dòng)過(guò)來(lái)查，刑偵屬于公安系統(tǒng)，跟監(jiān)管又沒(méi)有一分錢(qián)關(guān)系，各家管各家事，一邊查不過(guò)來(lái)，處罰不到位，一邊啃吃啃吃得偵查詐騙，信息不溝通這事怎么干？
5、業(yè)務(wù)發(fā)起后沖正追回流程比較長(zhǎng)，詐騙的錢(qián)出去了，就到了別的機(jī)構(gòu)，目前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下基本上是秒到賬，等你報(bào)案了，派出所出個(gè)協(xié)助辦案的正式函，呼哧呼哧的跑到網(wǎng)點(diǎn)，銀行接到正式函核實(shí)完畢還要向上申報(bào)，然后發(fā)起業(yè)務(wù)，這個(gè)請(qǐng)求還要到央行，央行再到對(duì)手銀行，對(duì)手銀行還要及時(shí)接招處理。。。。嘖嘖，這流程，你覺(jué)得半個(gè)小時(shí)能搞定？我是詐騙犯早就取現(xiàn)了，還能先吃碗面加個(gè)蛋。
6、這種司法業(yè)務(wù)要求很高的，隨便就做？萬(wàn)一你是正常交易呢，貨到了，錢(qián)過(guò)去了，一句話幫你弄回來(lái)了，那銀行不就幫助你詐騙了？
總之，監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，事情越來(lái)越難做，大家都在做，但是目前還做不到，如果杠精要覺(jué)得這事簡(jiǎn)單，你行你上？

??艷子cc??

了解下買(mǎi)身份證和銀行卡的黑產(chǎn)業(yè)吧。
現(xiàn)在的問(wèn)題是轉(zhuǎn)賬和提款是在很短的時(shí)間內(nèi)完成的，能查到賬戶(hù)的信息，但是賬戶(hù)主人并不是詐騙團(tuán)伙的，你就是找到這個(gè)人，錢(qián)也追不回來(lái)，人也抓不到。

幸福不打烊

我看了一下各位回答的問(wèn)題。認(rèn)為都說(shuō)的很對(duì)但是都過(guò)于偏激，只認(rèn)準(zhǔn)了一個(gè)方向就覺(jué)得電信詐騙（簡(jiǎn)稱(chēng)電詐案件）算是無(wú)解了。
       首先我們要知道電信詐騙和普通詐騙有什么區(qū)別（除了經(jīng)偵管轄的合同詐騙一類(lèi)案件）。普通詐騙一般是接觸性詐騙。嫌疑人與被害人有過(guò)面對(duì)面的接觸，然后通過(guò)編造的事實(shí)騙取受害人的財(cái)物?，F(xiàn)在此類(lèi)案件近六七年內(nèi)的發(fā)案率已經(jīng)比很低了。由于雙方有面對(duì)面的接觸可以通過(guò)視頻或雙方認(rèn)識(shí)可以鎖定嫌疑人，只要確定了嫌疑人其余的就好辦了。所以人的本性趨利避害的原則此類(lèi)案件發(fā)案很低了。
       我們?cè)僬f(shuō)什么電信詐騙案件，電信詐騙按照公安部的解釋只要通過(guò)電話或者網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪（這其中包括電話、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，也包括最原始的寄信然后被害人通過(guò)銀行或支付公司轉(zhuǎn)賬）雙方?jīng)]有面對(duì)面的接觸都可以認(rèn)定為電信詐騙。
        既然我們知道了什么是電詐案件我們現(xiàn)在說(shuō)正題。首先從銀行卡的辦理來(lái)說(shuō)：大部分的電詐案件的被騙金額不高從幾千到幾萬(wàn)塊錢(qián)超過(guò)十萬(wàn)元以上的電詐都是超出了騙子的控制范圍，騙子也沒(méi)想到被害人當(dāng)時(shí)為什么腦回路特別清奇的言聽(tīng)計(jì)從。騙子會(huì)從網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買(mǎi)一整套的銀行卡，電話卡，優(yōu)盾等相關(guān)的東西去實(shí)施犯罪。因?yàn)轵_人的事情也不是每個(gè)都能成功的，所以就算是賣(mài)卡的在錢(qián)到賬后凍結(jié)了銀行卡自己私吞了，騙子的損失也不是很大，而且既然是賣(mài)卡的要么是一些老弱病殘，根本就不知道銀行卡是什么東西，要么就是自己心里也清楚自己賣(mài)的一套東西沒(méi)干好事自己也不會(huì)再去觸這個(gè)霉頭。所以這一類(lèi)的銀行卡就算你找到了銀行卡本人你也沒(méi)辦法往下追。還有的騙子是直接通過(guò)親戚朋友或者周邊的熟人購(gòu)買(mǎi)的卡。電詐案件的犯罪都有一定的地域性，比如你懂的……，大家都是一個(gè)村的一個(gè)莊的人你幫我，我?guī)湍?。誰(shuí)也不會(huì)出賣(mài)對(duì)方，你抓到人以后他說(shuō)他什么也不知道你也沒(méi)有辦法。
        說(shuō)完銀行卡以后咱們?cè)僬f(shuō)取錢(qián)。先說(shuō)境內(nèi)的嫌疑人最開(kāi)始電詐案件高發(fā)的時(shí)候取錢(qián)很簡(jiǎn)單，直接自己到ATM機(jī)上取錢(qián)，后來(lái)升級(jí)為帶個(gè)口罩帽子墨鏡，再后來(lái)衍生出了車(chē)手（專(zhuān)業(yè)取錢(qián)的人）去取錢(qián)，這樣可以犧牲車(chē)手換取后邊的安全。車(chē)手也甘愿犧牲自己，為什么呢？因?yàn)榫瓦@一個(gè)案件我被抓了，我也僅僅是一個(gè)取錢(qián)的人，根本判不了太長(zhǎng)時(shí)間，再加上退賠受害人，到最后法院基本是緩刑，而且這里面后邊的老板還會(huì)給你補(bǔ)償，何樂(lè)而不為呢？有些人會(huì)說(shuō)公安機(jī)關(guān)為什么不接著車(chē)手往下查，這不是不查是車(chē)手和老板都是單線聯(lián)系用現(xiàn)金交易，車(chē)手說(shuō)錢(qián)我花了你有什么辦法，現(xiàn)在的執(zhí)法環(huán)境不可能越雷池半步的。后來(lái)又衍生出來(lái)刷信用卡套現(xiàn)，拿著銀行卡到一個(gè)商店正規(guī)的給老板付手續(xù)費(fèi)然后拿著現(xiàn)金走了。老板也可以參照車(chē)手的原因無(wú)法往下查了。現(xiàn)在又衍生出來(lái)錢(qián)到銀行卡以后直接購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)充值卡或者到第三方支付里面了。為什么把購(gòu)買(mǎi)充值卡和第三方支付放在一起說(shuō)呢？這兩種方式有共同性，充值卡100塊買(mǎi)去80賣(mài)出，買(mǎi)充值卡的人根本就不知道是誰(shuí)賣(mài)給他的，這樣就沒(méi)辦法了，還有些公司直接自買(mǎi)自收，更加省時(shí)省力。第三方支付就是資金進(jìn)去第三方的公司里面然后變成一大池的水，你也不知道這資金最后是誰(shuí)取走了。還有一種是用被害人的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)物品，然后通過(guò)得到實(shí)物再轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金。這種的因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)跑的沒(méi)有物流快，造成嫌疑人溜走。
        而在境外的嫌疑人則是通過(guò)一些地下錢(qián)莊將錢(qián)洗出去境外（洗錢(qián)則是另一個(gè)方面的話題就不展開(kāi)講了，有機(jī)會(huì)可以再寫(xiě)）然后在通過(guò)錢(qián)莊通過(guò)一些渠道返回給嫌疑人。一般辦案的公安機(jī)關(guān)多是縣區(qū)、市這兩級(jí)根本沒(méi)有那個(gè)能力往下查。這些案件要辦必須要公安部的大力支持才可以，具體參考打擊彎彎的案件。
        以上就是電詐取錢(qián)的一些手段，為什么有這么多的手段還是得益于現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)成立了專(zhuān)門(mén)的電詐中心來(lái)處理這些案件。電詐案件就是一個(gè)快嫌疑人快，公安機(jī)關(guān)更快，從接到110報(bào)警電話或監(jiān)控到有類(lèi)似電詐的敏感詞的短信，電詐中心就回提醒你，然后凍結(jié)對(duì)方賬戶(hù)，先從追回被害人的錢(qián)財(cái)開(kāi)始。以中部某十八線縣為例現(xiàn)在的電信詐騙案件從2012-2013年高發(fā)期評(píng)論每天有七八起案件到現(xiàn)在的平均每周一兩起案件，甚至有的時(shí)候一周也沒(méi)有案件，電詐案件已經(jīng)打擊的好很多了。這也是嫌疑人取現(xiàn)的手段越來(lái)越豐富的原因。道高一尺魔高一丈。在此我也提醒一下所有的人，你也提醒一下你周邊的尤其是年輕人各種支付手段玩的賊6的人天上沒(méi)有掉餡餅的，只要是涉及財(cái)物的轉(zhuǎn)賬靜下心、坐下來(lái)想五到十分鐘再?zèng)Q定。或者直接聯(lián)系110。

斗氣

看《天下無(wú)詐》，里面有很多例子。
也有很多的分工。
你的錢(qián)被騙了之后，那個(gè)是一級(jí)卡，一級(jí)卡會(huì)轉(zhuǎn)到很多的二級(jí)卡，再之后就是三級(jí)四級(jí)五級(jí)。
最后一級(jí)卡有很多“車(chē)手”，取錢(qián)，幾千幾千取。
所以你的錢(qián)瞬間就去到不同的卡里面了，全國(guó)各地都有。
已經(jīng)確定不了哪一塊錢(qián)是你的錢(qián)。
所以即使破案了之后，也要最終確定所有受騙人再給您定損，給您一部分追款。
還有就是，這些卡都是騙一些人的身份證辦的。很多老人貪便宜，送大米油之類(lèi)的，要你的銀行卡，并且開(kāi)通網(wǎng)銀。
被騙是一個(gè)很復(fù)雜的鏈條，不是一個(gè)銀行可以處理的了的。

Jonny

@李平 說(shuō)的比較詳細(xì)。但是以下名詞每個(gè)都有這么復(fù)雜麻煩
三方支付，四方支付，快捷支付，四件套，代十名的qq微信支付寶，口令收款，賭場(chǎng)洗碼，線下代取，各種幣，轉(zhuǎn)手投資，多級(jí)賬戶(hù)，多種業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，多商戶(hù)等等。每一個(gè)名詞都是一種手法，怎么追？？？我不認(rèn)識(shí)專(zhuān)門(mén)管這塊的權(quán)力部門(mén)，不然真想除掉他們，能抓一個(gè)是一個(gè)。除了技術(shù)手段物理定位他，沒(méi)有太多有效的方法。幾千一套的收款賬戶(hù)，用完別人就扔，警察很累的，吃力還不討好。

兔兔跑腿

所有的違法犯罪，基本上都有一個(gè)很重要的部分是洗錢(qián)，在這里邊已經(jīng)形成了產(chǎn)業(yè)鏈。國(guó)內(nèi)電信詐騙的幾個(gè)重災(zāi)區(qū)（無(wú)地圖炮）廣東電白，廣西賓陽(yáng)，湖南雙峰，湖北孝感，團(tuán)伙規(guī)模都不小。
他們一般的洗錢(qián)流程如下：
1.購(gòu)買(mǎi)全套身份證銀行卡實(shí)名手機(jī)號(hào)，讓受害人打錢(qián)
2.雇人去ATM提款，或者在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)比特幣
3.提款保存現(xiàn)金，或者把比特幣在國(guó)外賣(mài)掉換成美金
我自己去年賣(mài)比特幣的時(shí)候遇上騙子是交易對(duì)手方的上家的上家，結(jié)果被湖北孝感公安孝南分局凍結(jié)了大幾十萬(wàn)人民幣。雖然涉案金額其實(shí)只有幾萬(wàn)塊錢(qián)，而且我自己的銀行卡和騙子之間還隔了兩個(gè)人，一樣全額凍結(jié)，到現(xiàn)在大半年還沒(méi)解凍。
所以如果說(shuō)公安無(wú)法追贓，我覺(jué)得并非如此，而且孝感公安已經(jīng)是矯枉過(guò)正了（法律上來(lái)講，我作為善意第三人，財(cái)產(chǎn)權(quán)益應(yīng)該得到保護(hù)，被凍結(jié)的不應(yīng)該是我的銀行卡）。
真正最重要的其實(shí)是追逃，加大引渡力度以及增加死刑判例，提高對(duì)犯罪分子的震懾力。凍結(jié)無(wú)辜群眾的銀行卡是沒(méi)意義的。