#138 信用卡積分的興衰史！

果殼醬

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去年，興業(yè)銀行，微商銀行，華夏銀行，郵政銀行，廣發(fā)銀行等多家銀行出了公告，再次調(diào)整部分第三方支付機構(gòu)受理的交易積分規(guī)則。
通俗來說，就是各大銀行又拉黑了一些支付公司，信用卡在這些支付品牌的破S機交易時，不再累計積分。
截止至今，已經(jīng)有10家主流銀行都干了 “拉黑”支付公司這事了，明細如下：
各銀行不再累計交易積分的第三方支付機構(gòu)名單

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表中的數(shù)字，就是各支付機構(gòu)的代碼，例如834是現(xiàn)代金控，822是拉卡拉，826是銀盛支付。
除了這些銀行之外，其他銀行一致“拉黑”了相同的19家支付公司，就和商量好的一樣。
被“拉黑”的19家支付公司幾乎涵蓋了市面上所有主流產(chǎn)品，僅存的幾家或因為剛進入市場或因為交易量不大而僥幸“逃過一劫”。
在此之前，支付行業(yè)內(nèi)一直給用戶普及一個理念：刷卡不帶積分的破S機不能用。
為何？
因為在過去，銀行給不給信用卡積分，基本是以交易的商戶類型作為區(qū)分。
商戶類型主要分為三類：標準類、優(yōu)惠類、減免類。
A標準類：例如餐飲、娛樂、服飾、黃金首飾、文具、百貨、足浴等。
參考費率0.6%，銀行分0.45%，銀聯(lián)分0.065%，剩下的是支付公司的。這類商戶銀行是會計積分的。
B優(yōu)惠類：例如加油站、超市、航空票務(wù)、水電煤氣等。
參考費率0.38%，銀行分0.26%，銀聯(lián)分0.04%，剩下的是支付公司的（此為參考，具體規(guī)則不透明）。這類商戶銀行是不計入積分的。
C減免類：例如醫(yī)院、學(xué)校、慈善機構(gòu)等。
參考費率0%，銀行0，銀聯(lián)0。這類商戶銀行也不計積分。
不管任何品牌的機器，如果你刷卡沒有積分，肯定是因為商戶類型刷出來是優(yōu)惠類或減免類，行業(yè)內(nèi)專業(yè)術(shù)語叫跳碼。
為什么建議不用跳碼的機器，因為侵占了銀行的利潤，有傷卡的隱患。

如今，主流的支付品牌都被銀行“標記”了，不管是什么商戶類型，都不計積分了，那這些破S機還能用嗎？
億哥告訴你答案：能用。
和跳碼不一樣，雖然交易不計積分，但是他的商戶還是標準類商戶，并不會影響銀行的手續(xù)費分成，信用卡在這些支付品牌上面摩擦是沒有問題的。
億哥判斷，被“拉黑”的支付公司還會持續(xù)增加，會有更多的銀行加入到“拉黑”支付公司的行列。
就和招商銀行一樣，可以不斷更新積分黑名單，不是不黑，時候未到。
銀行這樣干的原因，億哥認為主要是兩個：
1、自2018年起，刮起了信用卡積分變現(xiàn)的風。
原來銀行給持卡人贈送的積分，僅有少數(shù)人拿著積分去APP商城兌換禮品，大多數(shù)人的積分要么等著過期，要么躺在余額里從未使用過。
支付行業(yè)不乏有鉆研之人，他們看到了積分的價值，為了營銷推廣破S機，天天給客戶安利積分的好處。
積分免費兌換禮品，兌換各種優(yōu)惠券，抵扣券，你要都用不上，直接積分兌換成現(xiàn)金。
用戶是收益了，但是銀行卻被薅疼了，積分的營銷成本大幅提升，卻沒有帶了客戶的增長。
2、都知道持卡人的目的是摩擦xyk，難不成把積分福利回收，你就不摩擦了？
當然是要刷的，還得月月刷。
時代變了，如今億哥可以很負責地說：刷卡是否計積分一點都不重要，額度才是剛需。
因為，近期監(jiān)管持續(xù)加大力度整治“跳碼”現(xiàn)象，畢竟優(yōu)惠類和減免類這種交易比例高，支付公司賺得盆滿缽滿，但銀聯(lián)和銀行卻損失慘重。
部分支付公司即將受到很大力度的處罰，因為之前較高比例的跳碼交易，造成國有資產(chǎn)的流失。
對此，億哥表示瑟瑟發(fā)抖。
支付行業(yè)發(fā)生的“動蕩”，短期來看，不利于從業(yè)者和用戶。
但長期看，則是洗洗更健康。潮水退卻了，才知道誰在裸泳。
未來大概率是個人破S機這個產(chǎn)品更加同質(zhì)化了，都不跳碼，都不計積分，都是秒到賬，價格也都差不多。
從業(yè)人員拼專業(yè)和服務(wù)的時代已經(jīng)悄然來臨，利好用戶。
對于持卡人，如果你手上有白金卡，需要依靠積分抵扣年費，建議再申請一張其他的卡種。
例如普卡、金卡，一般都是每年消費滿6筆，即可免年費。
例如平安的車主白金卡，每年消費滿20萬元，即可免年費。
總之，更換成免年費門檻更低的卡種，額度一般也是共享的，新卡下來后，注銷掉原來高門檻的年費卡即可。
沒有必要去尋求新的積分方式，畢竟裁判已經(jīng)表明不想給你積分了，還非要去“鉆漏洞”，不免被貼上薅羊毛的標簽。
若銀行認真起來，會不會在風控時優(yōu)先封掉那些長期搞積分的卡？
目前中農(nóng)工建這些銀行，暫時沒有跟風，依舊保持原有的積分規(guī)則，且積且珍惜吧。
遵守游戲規(guī)則，活著，比活得好，更重要 。
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