相互寶老成員們注意！相互寶關(guān)停前，這個(gè)操作你可千萬不能 ...

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上個(gè)月底，國(guó)內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)相互寶宣布將于2022年1月28日關(guān)停，眼看今天24號(hào)，也就剩下最后不到一個(gè)禮拜時(shí)間了。

我應(yīng)該算是最早的一批加入相互寶的成員，當(dāng)初加入的時(shí)候我其實(shí)沒太多的思考，就沖著相互寶可以提升我的保障力度（出險(xiǎn)和我的商業(yè)保險(xiǎn)是疊加累計(jì)賠付），而且相比一般重疾險(xiǎn)幾千塊的價(jià)格，相互寶的分?jǐn)偨鸷?jiǎn)直是便宜到家了。

雖然過去三年，隨著救助人數(shù)的增多，相互寶分?jǐn)偨鹈磕甓荚谠鲩L(zhǎng)，但最多的2021年也就分?jǐn)偭?50多塊。一頓火鍋錢就可以獲得30萬的重疾保障，這樣高性價(jià)比的保障絕對(duì)找不出第二家。

相互寶“我為人人，人人為我”的互助精神我個(gè)人是非常認(rèn)可和接受的，這其實(shí)也是最早商業(yè)保險(xiǎn)的原型。

上周五，我看到相互寶發(fā)布了關(guān)停前的最后一期公示，本期救助患病成員3959名，所需互助金5.8億繼續(xù)由相互寶平臺(tái)承擔(dān)，無需成員分?jǐn)偂?br />

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加上2021年12月28日的5.6億元、2022年1月14日的5.6億，相互寶承擔(dān)的關(guān)停公告后的3期互助金，已經(jīng)超過了17億元。

17億還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，因?yàn)橄嗷毜年P(guān)停公告里也說了，在關(guān)停之日前首次確診的成員，依舊可以按照互助規(guī)則，在確診后180天內(nèi)申請(qǐng)互助金，有機(jī)構(gòu)根據(jù)相互寶往期的歷史數(shù)據(jù)估算，預(yù)計(jì)這部分成本還得有10多個(gè)億。

另外，為了防止互助關(guān)停后成員們的保障中斷，相互寶官方還提供了轉(zhuǎn)保險(xiǎn)的方案可供成員選擇，而且這款保險(xiǎn)前3個(gè)月免費(fèi)，雖然看起來單個(gè)人的補(bǔ)貼沒多少，但相互寶現(xiàn)在還有幾千萬的用戶，這部分費(fèi)用動(dòng)輒就是幾個(gè)億的支出。


此前有媒體曾報(bào)道，說相互寶累計(jì)承擔(dān)的關(guān)停成本可能超過30億。

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即使關(guān)停，也要站好最后一班崗。我個(gè)人認(rèn)為，相互寶的關(guān)停方案沒得說，也足夠有誠(chéng)意了。

借著關(guān)停前的最后一期公示，相互寶還公布了平臺(tái)運(yùn)行3年來的互助數(shù)據(jù)，包括總?cè)藬?shù)、男女高發(fā)重疾、平均患病年齡、受助成員地區(qū)分布等信息。

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上面有幾個(gè)數(shù)據(jù)還是值得重視的，也非常有價(jià)值，我跟大家稍微聊聊。

1、男性平均患病年齡39.3歲，女性平均患病年齡42.1歲；

這個(gè)和目前重大疾病發(fā)病率年輕化、低齡化趨勢(shì)基本是一致的。

最早的一批80后，現(xiàn)在已經(jīng)是40歲的人了，已經(jīng)開始進(jìn)入重癥疾病高發(fā)的年齡區(qū)間。

而且，80后基本都是家庭的中流砥柱，上有老下有小，每個(gè)人身上都背負(fù)這家庭的壓力，這個(gè)時(shí)候就更應(yīng)該關(guān)注自己的身體健康，一旦因?yàn)榻】祮栴}倒下，會(huì)給家庭帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。

比如我今年協(xié)助過幾位重大疾病理賠客戶，基本都是80后和90后，最年輕的一位只有24歲。

2、女性癌癥理賠量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過男性，男性心腦血管疾病理賠量則超女性；

這其實(shí)也凸顯男女在不同疾病類型的發(fā)病率差異特別，關(guān)于這個(gè)結(jié)論，之前我就有看過某再保險(xiǎn)的報(bào)告，在150余萬重大疾病保險(xiǎn)賠案當(dāng)中，女性客戶81%出險(xiǎn)都是惡性腫瘤。

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相比之下，男性的比例只有54%，差了近27個(gè)百分點(diǎn)。而且，肯定有人會(huì)驚訝，為何女性的肺癌發(fā)病率也這么高？

男性肺癌高發(fā)的原因可以理解，因?yàn)?strong>抽煙。

女性肺癌高發(fā)的原因，除了二手煙的影響外，跟油煙也有很大關(guān)系。有研究顯示，世界上1/3的肺癌發(fā)生在中國(guó)，最大的誘因是香煙和油煙。

對(duì)于重疾年輕化的趨勢(shì)，我們一方面應(yīng)該重視身體發(fā)出的信號(hào)，定期體檢，如有家族史或相關(guān)病史，更應(yīng)有針對(duì)性地進(jìn)行早癌篩查，做到早篩查、早診斷、早治療；

另一方面，也應(yīng)提升風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，在可承受范圍內(nèi)增加經(jīng)濟(jì)保障，避免因重癥導(dǎo)致高額治療費(fèi)用與收入中斷的“因病致貧”現(xiàn)象。

不管怎么說，相互寶三年互助數(shù)據(jù)也再次給我們敲響了一個(gè)警鐘，不要以為重大疾病都是老年人的專利，從哇哇墜地的嬰幼兒到少年、青年、中年人都有患上重疾的概率。因此盡早地配置上一份保險(xiǎn)十分必要。

相互寶雖然宣布馬上要退出，但我注意到他們也提供了一個(gè)比較好的承接和轉(zhuǎn)保方案，即健康福?重疾1號(hào)。

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我研究了下這個(gè)重疾1號(hào)，覺得還不錯(cuò)很早就轉(zhuǎn)了。而且我注意到頁(yè)面的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在已有1000萬老用戶轉(zhuǎn)投了“健康?！毕盗兄丶搽U(xiǎn)。

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下面我也跟大家稍微講講這個(gè)重疾1號(hào)。

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產(chǎn)品頁(yè)面顯示，用戶可根據(jù)需求選擇相互寶推薦的一年期重疾產(chǎn)品，1月28日0時(shí)前參保該產(chǎn)品，無需重新計(jì)算等待期，無需重新健康告知，還有3個(gè)月的免費(fèi)期。

也就是說，重疾1號(hào)的健康告知以加入相互寶時(shí)的身體狀況為準(zhǔn)，這個(gè)可太重要了，后面我會(huì)詳細(xì)講講。

這款“健康?！敝丶?號(hào)系列保險(xiǎn)由人保健康、陽光人壽承保，一共有三款產(chǎn)品，分別對(duì)應(yīng)了相互寶現(xiàn)有的大病互助計(jì)劃（0-59歲）、老年防癌互助計(jì)劃（60-70歲）和慢病互助計(jì)劃。

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區(qū)別于相互寶只保障大病，“健康?！敝丶?號(hào)系列保險(xiǎn)的保障范圍有所擴(kuò)大。

例如，“健康?！ぶ丶?號(hào)”（0-59歲）的保障范圍涵蓋重大疾病、罕見病以及多種中癥、輕癥。根據(jù)所患疾病種類，參保用戶可在30萬或10萬的總額度內(nèi)申請(qǐng)多次理賠。

費(fèi)率表顯示，“健康?！敝丶?號(hào)系列保險(xiǎn)在價(jià)格上具有優(yōu)勢(shì)。

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30歲以下用戶參保，一年保費(fèi)不到100塊錢，與相互寶分?jǐn)偨痤~基本相當(dāng)。而且在繳費(fèi)機(jī)制上，也沿用了相互寶，可每月分2期繳納保費(fèi)，形式相對(duì)靈活，降低用戶經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。


綜合來看，“健康?！敝丶?號(hào)系列保險(xiǎn)是綜合了多方因素后的選擇，在價(jià)格和保障權(quán)益之間做了一些取舍，盡可能延續(xù)中低收入人群的保障。

但考慮到續(xù)保和長(zhǎng)期性價(jià)比，依然很難全面超越相互寶，但是目前比較符合相互寶成員訴求的方案。

我之所以看了就立馬選擇加入，簡(jiǎn)單總結(jié)起來就是以下5個(gè)要點(diǎn)：

1）便宜，性價(jià)比高；
2）保障責(zé)任簡(jiǎn)單，清晰，明了，實(shí)用；
3）無需重新健康告知，無需重計(jì)等待期；
4）投保送3個(gè)月贈(zèng)險(xiǎn)，相當(dāng)于前3個(gè)月免保費(fèi)；
5）一年期和長(zhǎng)期重疾搭配起來更實(shí)用，保障更強(qiáng)悍；

我建議以下三類相互寶成員一定要轉(zhuǎn)保險(xiǎn)。

第一，對(duì)于沒有其他重疾險(xiǎn)保障的相互寶成員，這個(gè)保險(xiǎn)一定要先轉(zhuǎn)。

雖然短期重疾險(xiǎn)無法保證續(xù)保，但價(jià)格便宜，至少可以先轉(zhuǎn)短期重疾險(xiǎn)做過渡，等以后有錢了，再慢慢配備長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

而且說句實(shí)在話，有一份保障總比沒有好。如果相互寶不提供轉(zhuǎn)保險(xiǎn)的方案，那很多人可能就要直接“裸奔”了。

現(xiàn)在不僅有轉(zhuǎn)保險(xiǎn)的方案，而且有這么大力度的特權(quán)和優(yōu)惠，建議大家可以把握住，別等到關(guān)停之后再后悔。

第二，是這兩年身體狀況出現(xiàn)問題的成員，這部分成員重新購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品大概率會(huì)被各大保司拒絕，但相互寶推薦的這款重疾險(xiǎn)的健康告知是按加入相互寶之前的身體情況，免重新健康告知和重計(jì)等待期，非常友好。

第三，是需要加保的成員，重疾險(xiǎn)是可以疊加的，重疾保額可以增加。

所以三個(gè)月的免費(fèi)保障不要白不要。更重要的是，如果你想買其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，基本也要有三個(gè)月等待期。轉(zhuǎn)保過去免費(fèi)保障三個(gè)月，剛好平穩(wěn)度過等待期，避免裸奔。

最后，給大家曬下我的健康福?重疾1號(hào)的保單詳情，還剩下最后4天時(shí)間，大家有需要的可以抓緊了。

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