相互寶老成員們注意！相互寶關(guān)停前，這個操作你可千萬不能 ...

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上個月底，國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺相互寶宣布將于2022年1月28日關(guān)停，眼看今天24號，也就剩下最后不到一個禮拜時間了。

我應(yīng)該算是最早的一批加入相互寶的成員，當(dāng)初加入的時候我其實沒太多的思考，就沖著相互寶可以提升我的保障力度（出險和我的商業(yè)保險是疊加累計賠付），而且相比一般重疾險幾千塊的價格，相互寶的分攤金簡直是便宜到家了。

雖然過去三年，隨著救助人數(shù)的增多，相互寶分攤金每年都在增長，但最多的2021年也就分攤了150多塊。一頓火鍋錢就可以獲得30萬的重疾保障，這樣高性價比的保障絕對找不出第二家。

相互寶“我為人人，人人為我”的互助精神我個人是非常認可和接受的，這其實也是最早商業(yè)保險的原型。

上周五，我看到相互寶發(fā)布了關(guān)停前的最后一期公示，本期救助患病成員3959名，所需互助金5.8億繼續(xù)由相互寶平臺承擔(dān)，無需成員分攤。

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加上2021年12月28日的5.6億元、2022年1月14日的5.6億，相互寶承擔(dān)的關(guān)停公告后的3期互助金，已經(jīng)超過了17億元。

17億還遠遠不夠，因為相互寶的關(guān)停公告里也說了，在關(guān)停之日前首次確診的成員，依舊可以按照互助規(guī)則，在確診后180天內(nèi)申請互助金，有機構(gòu)根據(jù)相互寶往期的歷史數(shù)據(jù)估算，預(yù)計這部分成本還得有10多個億。

另外，為了防止互助關(guān)停后成員們的保障中斷，相互寶官方還提供了轉(zhuǎn)保險的方案可供成員選擇，而且這款保險前3個月免費，雖然看起來單個人的補貼沒多少，但相互寶現(xiàn)在還有幾千萬的用戶，這部分費用動輒就是幾個億的支出。


此前有媒體曾報道，說相互寶累計承擔(dān)的關(guān)停成本可能超過30億。

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即使關(guān)停，也要站好最后一班崗。我個人認為，相互寶的關(guān)停方案沒得說，也足夠有誠意了。

借著關(guān)停前的最后一期公示，相互寶還公布了平臺運行3年來的互助數(shù)據(jù)，包括總?cè)藬?shù)、男女高發(fā)重疾、平均患病年齡、受助成員地區(qū)分布等信息。

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上面有幾個數(shù)據(jù)還是值得重視的，也非常有價值，我跟大家稍微聊聊。

1、男性平均患病年齡39.3歲，女性平均患病年齡42.1歲；

這個和目前重大疾病發(fā)病率年輕化、低齡化趨勢基本是一致的。

最早的一批80后，現(xiàn)在已經(jīng)是40歲的人了，已經(jīng)開始進入重癥疾病高發(fā)的年齡區(qū)間。

而且，80后基本都是家庭的中流砥柱，上有老下有小，每個人身上都背負這家庭的壓力，這個時候就更應(yīng)該關(guān)注自己的身體健康，一旦因為健康問題倒下，會給家庭帶來巨大風(fēng)險。

比如我今年協(xié)助過幾位重大疾病理賠客戶，基本都是80后和90后，最年輕的一位只有24歲。

2、女性癌癥理賠量遠遠超過男性，男性心腦血管疾病理賠量則超女性；

這其實也凸顯男女在不同疾病類型的發(fā)病率差異特別，關(guān)于這個結(jié)論，之前我就有看過某再保險的報告，在150余萬重大疾病保險賠案當(dāng)中，女性客戶81%出險都是惡性腫瘤。

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相比之下，男性的比例只有54%，差了近27個百分點。而且，肯定有人會驚訝，為何女性的肺癌發(fā)病率也這么高？

男性肺癌高發(fā)的原因可以理解，因為抽煙。

女性肺癌高發(fā)的原因，除了二手煙的影響外，跟油煙也有很大關(guān)系。有研究顯示，世界上1/3的肺癌發(fā)生在中國，最大的誘因是香煙和油煙。

對于重疾年輕化的趨勢，我們一方面應(yīng)該重視身體發(fā)出的信號，定期體檢，如有家族史或相關(guān)病史，更應(yīng)有針對性地進行早癌篩查，做到早篩查、早診斷、早治療；

另一方面，也應(yīng)提升風(fēng)險保障意識，在可承受范圍內(nèi)增加經(jīng)濟保障，避免因重癥導(dǎo)致高額治療費用與收入中斷的“因病致貧”現(xiàn)象。

不管怎么說，相互寶三年互助數(shù)據(jù)也再次給我們敲響了一個警鐘，不要以為重大疾病都是老年人的專利，從哇哇墜地的嬰幼兒到少年、青年、中年人都有患上重疾的概率。因此盡早地配置上一份保險十分必要。

相互寶雖然宣布馬上要退出，但我注意到他們也提供了一個比較好的承接和轉(zhuǎn)保方案，即健康福?重疾1號。

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我研究了下這個重疾1號，覺得還不錯很早就轉(zhuǎn)了。而且我注意到頁面的實時數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在已有1000萬老用戶轉(zhuǎn)投了“健康?！毕盗兄丶搽U。

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下面我也跟大家稍微講講這個重疾1號。

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產(chǎn)品頁面顯示，用戶可根據(jù)需求選擇相互寶推薦的一年期重疾產(chǎn)品，1月28日0時前參保該產(chǎn)品，無需重新計算等待期，無需重新健康告知，還有3個月的免費期。

也就是說，重疾1號的健康告知以加入相互寶時的身體狀況為準，這個可太重要了，后面我會詳細講講。

這款“健康?！敝丶?號系列保險由人保健康、陽光人壽承保，一共有三款產(chǎn)品，分別對應(yīng)了相互寶現(xiàn)有的大病互助計劃（0-59歲）、老年防癌互助計劃（60-70歲）和慢病互助計劃。

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區(qū)別于相互寶只保障大病，“健康?！敝丶?號系列保險的保障范圍有所擴大。

例如，“健康?！ぶ丶?號”（0-59歲）的保障范圍涵蓋重大疾病、罕見病以及多種中癥、輕癥。根據(jù)所患疾病種類，參保用戶可在30萬或10萬的總額度內(nèi)申請多次理賠。

費率表顯示，“健康?！敝丶?號系列保險在價格上具有優(yōu)勢。

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30歲以下用戶參保，一年保費不到100塊錢，與相互寶分攤金額基本相當(dāng)。而且在繳費機制上，也沿用了相互寶，可每月分2期繳納保費，形式相對靈活，降低用戶經(jīng)濟負擔(dān)。


綜合來看，“健康?！敝丶?號系列保險是綜合了多方因素后的選擇，在價格和保障權(quán)益之間做了一些取舍，盡可能延續(xù)中低收入人群的保障。

但考慮到續(xù)保和長期性價比，依然很難全面超越相互寶，但是目前比較符合相互寶成員訴求的方案。

我之所以看了就立馬選擇加入，簡單總結(jié)起來就是以下5個要點：

1）便宜，性價比高；
2）保障責(zé)任簡單，清晰，明了，實用；
3）無需重新健康告知，無需重計等待期；
4）投保送3個月贈險，相當(dāng)于前3個月免保費；
5）一年期和長期重疾搭配起來更實用，保障更強悍；

我建議以下三類相互寶成員一定要轉(zhuǎn)保險。

第一，對于沒有其他重疾險保障的相互寶成員，這個保險一定要先轉(zhuǎn)。

雖然短期重疾險無法保證續(xù)保，但價格便宜，至少可以先轉(zhuǎn)短期重疾險做過渡，等以后有錢了，再慢慢配備長期重疾險。

而且說句實在話，有一份保障總比沒有好。如果相互寶不提供轉(zhuǎn)保險的方案，那很多人可能就要直接“裸奔”了。

現(xiàn)在不僅有轉(zhuǎn)保險的方案，而且有這么大力度的特權(quán)和優(yōu)惠，建議大家可以把握住，別等到關(guān)停之后再后悔。

第二，是這兩年身體狀況出現(xiàn)問題的成員，這部分成員重新購買重疾險產(chǎn)品大概率會被各大保司拒絕，但相互寶推薦的這款重疾險的健康告知是按加入相互寶之前的身體情況，免重新健康告知和重計等待期，非常友好。

第三，是需要加保的成員，重疾險是可以疊加的，重疾保額可以增加。

所以三個月的免費保障不要白不要。更重要的是，如果你想買其他重疾險產(chǎn)品，基本也要有三個月等待期。轉(zhuǎn)保過去免費保障三個月，剛好平穩(wěn)度過等待期，避免裸奔。

最后，給大家曬下我的健康福?重疾1號的保單詳情，還剩下最后4天時間，大家有需要的可以抓緊了。

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