負債后怎么去協(xié)商？

搬磚他大哥

負債后怎么去協(xié)商？
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做最好的自己

負債后協(xié)商？還是逾期后協(xié)商？如果是逾期的話，信用卡呢是國家有政策，最長時間是可以協(xié)商五年的！但是呢，有個前提呀，就是呢你得保證不會二次逾期！如果沒有能力確定不會二次逾期，建議不要輕易協(xié)商！有個人信用卡協(xié)商了，結果一年好像還了十萬還是多少，記得好像還剩兩期還是幾期沒還？結果逾期了！然后前面十萬全部打水漂，變成了利息和罰息，反正具體就是這個意思！所以協(xié)商你的確保每一期絕對按期還了，千萬不要到時候沒能力了又被迫去別的地方借過來還貸或者突然時間忘記了！那到頭來白忙活！有些銀行說不給協(xié)商，你就打12363或者12378，12378是快下班時候容易打通，打的人太多很難打進，你要堅持打！不過后面說銀保監(jiān)撤了直接歸國務院管理了，不知道是不是還是這個電話呢？
網貸逾期的話，除了一種情況你可以協(xié)商，那就是你有一次性結清本金的時候，協(xié)商免除利息罰息！如果沒有，你就放棄協(xié)商吧，還是想想怎么投訴暴力催收管用來的更實際哈哈哈！沒有能力一次性協(xié)商的話，切記，催收跟你說的任何協(xié)商方案都不要信！因為他們的人不穩(wěn)定不固定，也是輪著來催收，你覺得話有可信度？官方不認的，催收就是一個目的，就是通過騷擾恐嚇哄騙手段盡量讓你還進去，這樣他的提成有著落了，至于協(xié)商的話是不是真的不是他該考慮的，反正你還1000他500到手，的確和詐騙組織是差不多的。他們說的協(xié)商方案官方不認，切記！就算官方客服，你錄音電話她說你先還一點，她說我去申請分期也別信，除非鐵板釘釘?shù)恼f確定可以分期，那才可以信任，切記都錄音，不過網貸沒協(xié)商方案！所以努力搞錢，搞定催收完事！具體的也可以去看看我空間文章哈

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賀蘭大人.

今天是23年第一季度的最后一天，是我逾期的第九個月，今天用一天的時間寫了這篇稿子，算是第一季度的總結，其中也梳理了很多關于負債逾期的知識，希望能幫助到正在迷茫的盆友。

先回憶下我從負債到債務爆發(fā)再到協(xié)商成功的一個過程。

我曾經是一名創(chuàng)業(yè)培訓師，人力資源師。債務全面逾期的時候總負債44萬。說起負債的原因有點諷刺，盲目創(chuàng)業(yè)加透支消費讓我人到中年，負債40多萬。

原本我的工作和生活還算不錯，沒有房貸和車貸，收入也可以，工作單位離我住的地方走路用不到10分鐘，這樣的生活對于一個女性來說，還不錯吧?？墒沁@樣的生活還是被我搞砸了。疫情期間，我不知天高地厚的去創(chuàng)業(yè)了。一開始生意不是很好，有時候連周轉資金都難，因為我資質比較好，之前辦過幾張信用卡，我就刷信用卡以維持現(xiàn)金流，等到下個月還進去之后再刷出來，千分之六的手續(xù)費也不貴，也不用求人，就這樣看似風平浪靜，實則我已經陷入了以卡養(yǎng)卡的境地。

后來我擁有了花唄、借唄等網貸，一開始額度不高，就是一兩萬這樣，也不怎么用，只是在應急的時候借一下，一周轉開，就馬上還進去，后來在還款的時候，系統(tǒng)提示按期還款比提前還款更有助于提額，因為當時手頭寬裕，想著那點利息不算什么，于是就開始按期還款，不再提前還款。

慢慢的，額度從2W到4W，到8W，一直到最后的12W。由于不是提前還款，每個月就是還一萬這樣，于是就給自己造成了一種錯覺。手上的錢是自己的，因為手頭松，然后更加不注意開支，生活也是美滋滋的。

好景不長，隨著疫情的嚴重，我的收入變得不穩(wěn)定。我已經沒有能力全額還款。孩子慢慢的長大，家庭的開支也逐漸增加。每月的還款也成了一個沉重的負擔，經常是一還進去，過兩天就借出來了，以貸養(yǎng)貸初步成型。

這個時候我已經意識到危險，也試圖挽回。因為擔心家人責罵，我沒有選擇坦白。而是選擇自己扛下來，同時自己也想辦法增加收入來源。但整體行情不好，又加上疫情，哪有那么容易。為了按期還款，我開始向其他平臺借網貸，京東金條、美團、微粒貸、省唄、度小滿。
因為資質原因，一開始各個平臺下款基本上都是兩萬這樣。于是乎，我開始了以貸養(yǎng)貸的惡性循環(huán)。

隨著時間的推移，借出來的錢馬上又還進去了。手上一分錢也沒有，一分錢也沒得用。也許我的以貸養(yǎng)貸的行為早就被大數(shù)據(jù)察覺，有一天我還進去借唄3萬元，想在第二天借出來的時候。我發(fā)現(xiàn)額度降成了1000元。

我開始陷入焦慮之中，錢還進去就借不出來了，而且隨著借款的平臺增多，每月的利息算下來就相當可怕，每天晚上睡覺一閉眼睛，我就在想錢從哪里來。每兩三天就要還一筆，跟朋友借了幾萬，杯水車薪。還進去之后發(fā)現(xiàn)債務還是那么多。后來，我賣了手機，賣了車子。結清了一個平臺，但是還有6張信用卡和5個網貸平臺要還。

自己實在抗不下去了，只能眼睜睜的看著逾期。第一筆逾期的那一天晚上，自己坐著看著時鐘走過凌晨12點，突然有種解脫的感覺，呵。人生太難了，然而，隨著一筆又一筆的逾期，每天蜂擁而至的催收電話又讓我痛不欲生，這個后面的我再一一講給大家聽。
我靜靜的坐了好久，然后把自己每個平臺的借款都詳細列表出來。

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仔細計算，6張信用卡27萬，借唄12萬，還有京東白條、美團、微粒貸和省唄加起來5萬多，總債務達到了44萬多。（說實話，我之前算的是自己負債43萬，今天寫這篇文章，重新找出自己一開始統(tǒng)計的數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)自己漏算了4千多的微粒貸。）

我手上從來沒有這么多錢，也沒有賺到這么多。我該如何是好？我開始焦慮、失眠，頭發(fā)大把大把的掉，嚴重的時候我想到了死。但是當自己想象能以死解脫的時候，我發(fā)現(xiàn)我對這個世界還有很多留戀。我和父親視頻時看到父親頭上越來越多的白發(fā)，想到他要白發(fā)人送黑發(fā)人，內心就極其痛苦。還有我的兩個女兒，她們才剛剛步入小學，如果我走了，誰來照顧她們。這些都是我至親至愛的人，我無法割舍。

就在我每天都在逃避和惶恐中生活時，一天小女兒的話點醒了我。那天我像往常一樣焦慮不安又想不到任何解決的辦法，只能在屋里走來走去，小女兒在和AI對話：你知道我最愛的人是誰嗎？AI還未回答她，她開始自言自語：“我最愛的人是媽媽，如果有望遠鏡，你可以看到天空中有兩個星星，一顆是媽媽，一顆就是我。”聽到這里，我眼淚忍不住掉下來，在孩子心中，我就是她最重要的人。

為了保住做媽媽的尊嚴，我不能再逃避，不能躺平，我現(xiàn)在30出頭，有學歷、有工作經驗，收入還可以。那我現(xiàn)在最缺的是什么呢？想來想去我現(xiàn)在就缺時間，這些債務如果給我時間我也能還上。我的債務必須要二次拆分，然后降低每個月的還款總數(shù)。來換取這個時間。有了時間我就可以慢慢的把它一步一步的還清，至少對于我的能力來說，我覺得是沒有問題的。問題是怎么拆分啊？我完全是不懂，這個時候法務公司，就進入了我的世界。我咨詢以后他們給我開價2萬塊錢，說幫我給那個各個平臺、銀行啊協(xié)商來解決。其實最初的時候我是心動的，我覺得都這樣了呢，那就賭一把吧，但是當我仔細咨詢以后，我發(fā)現(xiàn)他們需要拿我的電話卡，而且有很多問題，看似吧就是答的好像挺好的但是你仔細去想就又很含糊，我心里就產生了很多的疑問。

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這是當時讓我提供的材料。


于是我就開始自己收集信息，這一收集信息，才發(fā)現(xiàn)很多前輩在法務那邊協(xié)商的這個慘痛的經歷，最后沒辦法了我覺得還是靠我自己吧，所以我就去嘗試自己協(xié)商，大概半年時間吧，這個過程當中有些順利，有些很艱難。也吃了很多虧，反正磕磕絆絆的小半年，22年底終于完成了協(xié)商，換取了足夠的時間來處理我的危機，當然這個過程中，我也積累了很多的經驗和教訓。

下面就是我總結的一些關于逾期協(xié)商的知識，按照5W2H分析法去寫的，希望能幫助到一些負債的朋友。

1、what（信用卡、網貸協(xié)商是什么？）
信用卡、網貸協(xié)商指當個人無力償還銀行或者金融機構的借款，需要和銀行或者金融機構協(xié)商分期或者延期還款。而很多銀行或者金融機構是可以協(xié)商分期還款或者延期還款的。

一般情況下，如果是信用卡還不起，也就是欠了銀行的錢，可以和銀行協(xié)商個性化分期方案。

個性化分期的依據(jù)來自于，《根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條 在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

這里重點說明一下什么是特殊情況

比如說：因重病住院、失業(yè)了、坐牢了、破產了，負債過高等等都算特殊情況。

確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力，這個指的就是我們現(xiàn)在還不上錢，比如銀行要求我一次性還款3萬，而我身上只有500塊，每個月就2000塊的收入。那就已經超過了我的還款能力了。（我記得和交通協(xié)商的時候，分期專員說過他們評判是否超出持卡人還款能力的標準是負債和收入比超過10:1，當前無法償還最低還款，總負債需要一年以上的收入來化解）

當持卡人有還款意愿，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。如果遇到銀行不受理（有一定幾率）。你可以直接和他說，依據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法第七十條，我們的地位是平等的，可以平等協(xié)商：我是欠了錢沒錯，但我也是你們的客戶。我要求平等協(xié)商，如果你處理不了，請轉接你們的領導或者主管和我平等協(xié)商。

劃重點：條例說的很清楚，最長就5年60期。這就是最長的了，別想著還有更長！還有就是具體分多少期，你也要根據(jù)欠款金額的大小來考慮，如果是欠了5000塊錢，上來就和銀行提分60期，銀行會認為你沒有協(xié)商的誠意，直接就不受理了。這就是協(xié)商還款的依據(jù)了，你可以抓住這個依據(jù)和銀行進行溝通。

上面的個性化分期主要用來和銀行協(xié)商還款，那這個能適用于網貸協(xié)商嗎？我很負責任的告訴你，不能?。?！

網貸平臺是沒有個性化分期這么一說的。不過一些正規(guī)的，大一點的網貸平臺是有協(xié)商政策的，比如說支付寶花唄、借唄、網商貸、微粒貸、招聯(lián)金融等等都是可以申請延期還款的。京東的白條、金條、微粒貸（微粒貸是可以先延期3-6個月，再分期）、小贏卡貸、安逸花、中郵消費金融等等是可以申請二次分期的，不過二次分期是帶利息的，幾乎很難減免。

其他的一些五花八門的網貸平臺，以我了解到的信息幾乎就沒有什么官方的協(xié)商政策了，和平臺能夠協(xié)商的結果就是停催、緩催，降低給本人打電話的頻率，減少催收對生活和工作的影響。

下面貼一下銀行協(xié)商政策：

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有一些銀行的政策有目前有變更，最新的政策我的空間文章里面有更新。



2、Why:（協(xié)商可以達到什么目的？）
1.停止催收
2.不再增加新的利息和違約金。
3.沒有被起訴的風險
4.按照和銀行達成的契約分12-60期分期還款
5.之前已經因為逾期產生的利息和違約金可以適當減免
以上是和銀行協(xié)商的目的，那和網貸協(xié)商呢？
1、停止以貸養(yǎng)貸，讓無限的債務變成有限。
2、根據(jù)一些平臺的政策延期或者再分期，以時間換空間，同時降低被起訴的風險；
3、停催或者緩催，降低催收對自己或者朋友，家人的影響。
4、有些平臺是可以做到本金打折或者減免利息。比如說平安普惠，可以減免三費。所以說和網貸協(xié)商可以降低自己的負債額。

3、When：（什么時候去協(xié)商？）
一直有粉絲問我什么時間去和銀行或者網貸平臺去協(xié)商是最佳時間？說實話，關于這個問題，我無從回答。從來就沒有什么最佳時間，也不是我告訴你個最佳時間你去協(xié)商就一定能成功。當然以我有限的過往經歷來看，如果要逾期，協(xié)商的事情越早越好，協(xié)商拖得越晚，逾期越久越難搞。有的銀行如果你逾期太久，最后不支持分期，只能一次性還清。

信用卡協(xié)商的時間點選擇是要分銀行的。

有些銀行剛逾期就必須盡快協(xié)商，越快越好。

因為有些銀行逾期時間太久就不給辦分期了，例如地方性銀行，廣州銀行、上海銀行，北京銀行這些。

還有一些銀行因為逾期時間產生的息費是不予減免的，所以也是越快越好。（比如招商，中信，浦發(fā)、興業(yè)等銀行。）

雖然有些銀行居中，能減免部分違約金，但是不會減免利息。而且，有時候你之前分期了，還要收取提前結束分期的違約金，最后加減乘除算吧算吧，和沒減免差不多。

所以，怎么看都是逾期后盡快協(xié)商為妙。
而且，你逾期的太久，還容易出現(xiàn)呆賬。
呆賬不是不需要還的錢，而且因為逾期時間過長未收回的，并不是壞賬，不需要還，而是最終還是要還。

等你把呆賬全部欠款還清了，改為逾期的顯示后，再等5年才會消除。

當然，雖然說是逾期后盡快協(xié)商為好，但是有時候你才逾期，銀行也不給你協(xié)商。

這就是矛盾的點。
對于這種情況，我是建議：銀行同不同意你協(xié)商是一回事，你主不主動去溝通又是一回事。

上面是講了和銀行協(xié)商的時間，那和網貸協(xié)商的時間呢？

這個我覺得就要分類處理了。眾所周知，網貸平臺的催收力度不似銀行比較溫柔，而且手段五花八門，碰到一些無下限的催收直接逾期兩三天就會爆你通訊錄。所以為了避免或者減少催收帶給我們的傷害，我按照催收力度將網貸劃分了三種類型。以此來拆解協(xié)商時間。

第一類：催收力度比較猛的，三、兩天就會爆通訊錄的，比如微博、滴滴、360、好分期、拍拍貸、度小滿（有錢花）、省唄、你我貸等等這些平臺，這種我就建議還款日就打電話給平臺攤牌，告訴平臺，你遇到困難還不上款了，可以接受正常的催收，但是爆通訊錄等違規(guī)催收就不要干了，反正這些催收手段你都清楚，也知道到哪些部門去投訴，如果真的去做了，你做初一，就不要怪我做十五。這種做法呢就是讓平臺的客服提前幫你屏蔽通訊錄和緊急聯(lián)系人，讓平臺只催收你本人，也是防止催收爆你通訊錄讓你的名譽受損。

第二類：催收力度中等，但是比較容易協(xié)商的，比如微粒貸、京東、招聯(lián)金融等等平臺。這種建議逾期后1-3天就可以和平臺協(xié)商還款了。越早協(xié)商下來方案，你越早能回歸正常的生活。

第三類：催收力度一般，協(xié)商周期比較長的，例如支付寶的花唄、借唄、網商貸等，這種我不建議急著和平臺打電話溝通，可以等到平臺人工開始催收你了，你再打電話協(xié)商。打電話的頻率保持在一周1-2個就可以了。因為平臺能夠給到你的政策就是延期，而在你延期方案下來之前，其實就是平臺在變相給你延期了。有的小伙伴，在逾期的時候就是比較心急，經常問我，支付寶不給延期政策怎么辦？想想我上面講的話，你應該就不會那么急著要政策了。

4、Where(什么地點？）
關于協(xié)商的地點這個能講的很少，基本上就是找個安靜人少的地方給銀行或者網貸平臺打電話就可以了。

再就是能涉及到地點的問題就是有的銀行是需要面簽的。比如說光大銀行、郵政儲蓄、以及四大行或者一些地方銀行是需要到當?shù)胤中忻婧灥摹?br />
5、Who(誰能去協(xié)商？法務？還是個人？）
我相信肯定有很多人和我剛剛逾期時一樣，去網上搜索逾期該怎么辦？肯定會也會看到一些法務公司發(fā)的債務重組、債務優(yōu)化、停息掛賬的廣告。

那么信用卡協(xié)商只能由法務去做嗎？

答案是個人是可以協(xié)商的，法務也可以協(xié)商，準確的來說每個負債人都可以自行協(xié)商。

但是如果個人什么都不懂，去協(xié)商，挺難的。

難度就如同，讓一個學習不好的學生去考大學一樣。
話稍微有點夸張，但基本情況就這樣。

但你努力學習咨詢后，個人肯定是沒有任何問題的。

比如說我自己的幾個平臺。
信用卡部分：
廣發(fā)信用卡5萬，協(xié)商完畢，本金分期60期免息。
交通銀行信用卡，分期60期。
光大銀行信用卡，免息60期。
招商銀行信用卡，本金加違約金分48期免息。
民生信用卡分期60期（有利息，一萬收30元）
平安信用卡本金分60期。
網貸部分：
借唄12萬，延期2年。
京東金條再分期18期。
省唄一次性結清、微粒貸、美團一次性結清。
以常見的網貸為例。
支付寶雙唄、微眾銀行微粒貸、京東金條白條。
這三個都是有政策的。
1，雙唄可以延期1-3年，電話95188-2。
2，微粒貸二次分期最多48期，電話95384。
3，金條白條分期18-24期，電話95118。
我的建議是如果你不是忙的連接個電話的時間都沒有，那你就嘗試自己去協(xié)商，你自己能做的事情，干嘛要讓別人幫你做。
只有自己做自己的事情，才會認真上心的做。
債務是你的，不是別人的，只有你才會全心全意爭取對自己最有利的方案。

6、How do？（怎么去協(xié)商？）
詳細的操作步驟：
1.打電話給銀行客服或者放款機構客服：
問清楚一共欠多少，本金多少，利息多少，有沒有罰息。
搞清楚你到底欠這家銀行多少錢？這個情況就是如果之前有分期，在協(xié)商時會把分期的錢全部都算回來，這里會算上違約金和手續(xù)費。這個都是正常的，因為之前有過合同。所以建議別糾結這些小細節(jié)，有些銀行的客服不會把已經分期的錢算到總欠款里。所以也要問清楚，心里有點底。明白欠款多少之后，弄明白要分多少期來還。

劃重點（如果你和銀行協(xié)商是36期，結果你還是還不上。銀行直接起訴你，這樣就十分棘手。所以一定要算清楚。算清楚之后再找客服，協(xié)商還款。）

2.告知客服協(xié)商還款之后，客服會記錄你的資料。并告知會有相關部門和你通話！

這個時候就耐心等待回訪，有些銀行是不用等的，直接給你轉接。有些銀行是需要7個工作日，建議你最好每隔兩天打電話問一次。

這里要注意的是：有些銀行在你連續(xù)逾期3個月或者3個賬單未還款，客服就不再接受還款協(xié)商了。（如銀行要求你提供資料一定要提前把資料準備好，第一時間提交上去。千萬別拖延癥，否則這一波真的會涼涼。）

3.提交資料之后就是等資料審核

會有兩次電話回訪;第一次電話回訪（恭喜你，在協(xié)商成功的路上了）；第二次電話回訪，基本就能成功了。如果對方說不成功，也別怕。天塌不下來，繼續(xù)再申請就是了。銀行是要收回錢，而不是要你的命！

劃重點：一定要確定的四個事情，你要還多少錢、還多少期、每期還多少錢、銀行給你減免了多少，這些一定要做電話錄音，免得出現(xiàn)糾紛。

4.簽訂方案

大部分銀行會以錄音為準，這份錄音將保留直到你還清欠款為止。平安銀行會和你簽電子協(xié)議，有個別地區(qū)出現(xiàn)過這樣的情況。電子協(xié)議不讓你簽，你還了第一期之后才和你簽。這也是有過案例的，別太擔心。只要錄音還在就可以了，部分地區(qū)四大行會要求你到網點當面簽紙質協(xié)議。不管如何，只要有錄音就沒問題。接下來就安心的按協(xié)議還款就可以了。

再次提醒：簽訂協(xié)議后，如果你出現(xiàn)二次違約。就是沒能按照協(xié)商的協(xié)議還款，要不就是瘋狂催收。要不就是直接起訴，如果是這樣就真的沒救了。最壞的結果會以金融詐騙罪起訴！

協(xié)商還款之后，信用卡是不能再用了。別想著還能用！

7、How much?(協(xié)商需要花多少錢？）
分兩種情況：
1、如果你找法務協(xié)商的話，以我了解到市面上的收費標準，一般是負債金額的5%-8%，至今見過最離譜的一個是一個粉絲發(fā)來的，法務按欠款金額的10%收的服務費?？偣藏搨坏?1萬，被收了一萬多的服務費。當然也有一些新成立的法務公司，按平臺收費，一個平臺收費在300-500之間，這種經驗不豐富的公司，你需要小心了，因為一不小心，可能就被當成練手了。

2、自己去協(xié)商。不要花一分錢，但是需要考慮時間成本。畢竟協(xié)商需要接打電話。

所以說到底怎么去協(xié)商？只不過就是讓你做個選擇題而已。如果你有錢沒時間就找專業(yè)人士去幫你協(xié)商，如果你沒錢有時間，那就選擇自己協(xié)商。

另外，這里特別說一下：
所謂協(xié)商并不是頭腦一沖動就去做的，而是提前想清楚自己月收入，每月的預算花銷，還要留一部分備用，以防萬一有發(fā)生突發(fā)情況。
等各種開支都算完，這時候剩下的錢，才是你能拿出來協(xié)商的本錢。
而且，你還得考慮你的工作穩(wěn)定不穩(wěn)定，收入穩(wěn)不穩(wěn)定，因為很多時候，計劃趕不上變化。
你別把自己的情況想的太“理想”，稍微預留點緩沖的余地。
以最大能力去掙錢，以最合適打算去還款。
很多人頭腦一發(fā)熱就去協(xié)商了。
并沒有考慮自己的收入和資金情況。
所以，經常能看到一些人辛辛苦苦協(xié)商成功了，但是還了一段時間后，又沒錢還了，造成二次逾期。
一旦出現(xiàn)二次逾期，不僅之前的協(xié)商前功盡棄，而且之后想再協(xié)商就難了。
最后，還有很多人問我“先還網貸還是先還信用卡？”
我的建議是：你可以設身處地想一想利弊。
先還網貸優(yōu)點就是催收不頻繁轟炸你了，不用擔心會爆通訊錄了，怕丟臉面，怕工作不保。
缺點就一個就是利息眾所周知的高。
——公務人員可以優(yōu)先考慮這個方式或者沒跟家里坦白想自己承擔的朋友，我自己當時選擇把催收力度大的網貸平臺一次性結清了，比如說美團和省唄以及度小滿，剩下的支付寶、京東、微粒貸協(xié)商了，但是吧各人各思量，自己要權衡利弊。

優(yōu)先信用卡，優(yōu)點么就是可以做到本金最長分期60期，降低還款壓力，沒有利息，缺點么，就是要承受網貸平臺的各種轟炸，但是說實話，人吧，只要你把面子這些放下了，你堅持時間比催收還長，那恭喜你離本金還款又近了一步。
——這種優(yōu)先建議的是自由職業(yè)者或者是和家里坦白的很清楚的朋友。

尾巴：其實關于協(xié)商還有很多話題可以講，比如負債要不要和家里人坦白？如何應對催收？被銀行起訴了怎么辦？協(xié)商的話術？被暴力催收了該怎么投訴？協(xié)商后增加收入的兼職有哪些？等等……礙于篇幅問題，這里就不一一贅述了?？傊畢f(xié)商有好處，也有壞處。好處就是讓你的債務停止增長，變成有限的，以后可以通過無限的收入去償還有限的債務，所以說，債務基本都是能解決的。壞處就是你的征信黑了，未來10年你在銀行借不到錢了。再有一些肺腑之言告訴負債的朋友，債務以及協(xié)商并不是你人生的全部，你當下要考慮三件事，一是，不被壓垮，二是，活好當下，三是，更好的明天。所以說調整好心態(tài)真的很重要！

最后，祝愿大家通過努力都能圓滿上岸?。?！
PS：

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姐就是霸道

很多人不明白，到底怎么協(xié)商??？
我嘴巴好笨，不會說話。
我膽子很小，說話結巴。
我有社恐證，打電話抖。
我說話太沖，有影響嗎。
其實每個人協(xié)商，都是不一樣的。
我之前寫過。
家庭情況不一樣。
身份背景不一樣。
負債金額不一樣。
談吐溝通不一樣。
種種的不一樣，一定帶來的是不同的結果。
有的人，一通電話就成功了。
有的人，打了五六次電話被拒絕。
有的人，逃避失聯(lián)300天。
這就是人性，趨利避害。
協(xié)商，好弄嗎？
好弄。
前提是你負債金額大，逾期久，金額大，情況很特殊，嘴巴也很溜。
協(xié)商，好弄嗎？
不好弄。
因為你嘴巴笨，也不會說，以貸養(yǎng)貸亂花錢，金額少逾期短。
你看，同樣的一件事不同的人，做出來就是不同的效果。
我給很多朋友說過，你去做，別怕錯。
錯了，我教你。
不單單是一次簡單的協(xié)商，更重要的還是你人生的認知進步。
但很多人不明白這一點。
就要去找法務，就要去逃避，就不敢面對現(xiàn)實。
催收可怕嗎？
不可怕，他們也是人，不是鬼，也不是咬人的猛獸。
就是聊天溝通而已，你怕什么呢？
他能順著電話線打你不成？
罵你都不敢，你要記得錄音。
這都是你協(xié)商最有利的證據(jù)。
我是花生爸爸，全網獨一無二因投資期貨負債百萬的寶爸。
拜托點個贊，對你來說舉手之勞，于我而言莫大認可。

可多

坐標上海
一般來說協(xié)商還款往往出現(xiàn)在客戶貸款逾期以后，貸款一旦逾期就會在征信報告上留下不良貸款記錄，并且會給貸款機構留下不好的印象，不利于以后開展信貸活動。
所以要先逾期，然后提供相關證明材料，證明自己確實是還不上了，而不是惡意逾期。整個過程挺漫長的，協(xié)商沒那么容易，一般都比較難，不然很多負債人都會想辦法鉆空子，催收這個過程總歸要經歷的。

敏靜

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1、一定要主動協(xié)商還款
貸款逾期之后，一定要先主動和貸款平臺聯(lián)系，說明自己欠款不是有意的，并表明自己的還款意愿。然后表示由于一些原因，不得不申請延期還款。如果平臺同意，那么自己可以按照平臺規(guī)定的數(shù)額，逐步還清欠款。一般來說，只要主動聯(lián)系了平臺，并表現(xiàn)出真誠的還款態(tài)度和意愿，那么平臺都會愿意和借貸人進行協(xié)商，討論出一個雙方都能接受的還款方案的。
2、協(xié)商還款一定要盡早
逾期之后，時間就是最大的敵人。為了減少逾期利息、降低還款費用，最有效的方法就是盡快和平臺協(xié)商，達成還款約定。當然，貸款的本金和基本利息一般來說是必須要還的。不過可以通過協(xié)商，免除額外的罰金。協(xié)商成功后，每月只需還上平臺要求的還款金額，就不會被催收，又可以安心工作賺錢還款了。
3、協(xié)商還款態(tài)度要誠懇
在協(xié)商還款時，態(tài)度一定要誠懇。千萬不能態(tài)度惡劣，言語過激，動不動就威脅、辱罵平臺及工作人員。
4、協(xié)商還款要有明確理由及證明
在協(xié)商還款時，一定要說出自己近期無力償還的一個原因。能夠提供一些證明材料是最好的，這樣協(xié)商的成功率會大大提高。
二、網貸逾期造成的后果有哪些
1、逾期會進行罰息
無論是申請哪種網絡貸款，一旦出現(xiàn)還款逾期的情況，放貸機構除了會第一時間通知借款人及時還款之外，還會按照相應的標準計收罰息(部分產品還有違約金)。
2、逾期記錄記入征信
雖然花唄、借唄、白條的申請，主要參考當事人的芝麻信用分及第三方征信評分。只有信用評分達標，才具備申請資格。不過一旦發(fā)生逾期，就有可能會被上報央行征信系統(tǒng)，如支付寶借唄。雖說很多網貸口子暫時還未接入征信系統(tǒng)，但沒準過不了多久，就會接入征信了。
3、會被各種催收
如果借款人貸款不還，放貸機構為了收回欠款，就會走催收程序，常見的如短信催收、電話催收、上門催收。屆時不光自己的生活將受影響，如果留了緊急聯(lián)系人，或者被讀取了通訊錄，那么當事人的親人、朋友也將會被各種催收電話所騷擾。
4、會被銀行拉入黑名單
已拉入銀行黑名單的人將無法乘坐飛機、高鐵、住宿等;更嚴重的是子女將無法上重點學校;未來會有更多的處罰，可以說是生活將寸步難行。
5、會被法院起訴查封抵押財產
若超過3個月仍未繳款，那就很嚴重了。貸款行會依法催收到期貸款，按照借款合同和擔保合同(抵押或質押合同)的約定，將向法院起訴，法院會采取財產保全等措施，包括凍結貸款人以及貸款擔保人的所有銀行帳戶上的存款，查封已抵質押的財產等。
個申請了貸款要按照約定的期限按時還款，如果借貸人遇到了還款的困難，可以與主動的與貸款機構聯(lián)系，與工作人員說明自己存在的困難， 協(xié)商一個雙方都可以接受的還款方案，避免發(fā)生逾期的行為導致個人的信用受損，今后在申請貸款會被拒絕。